理财支招：定存提前支取只能按活期利率付息？

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记者近日走访了解到，目前长沙很多银行，如广发银行、民生银行(报价、询价)、兴业银行(报价、询价)、招商银行等，都在努力进行改革，启动了智能存款，减少了存款人提前支取造成的利息损失。

降息后，银行间存款利差扩大

随着11月22日央行降息，我行浮动利率上限上调至1.2倍，长沙各银行纷纷调整存款利率:长沙银行和华融湘江银行将各种期限的存款利率上调至1.2倍。大多数股份制银行将把一些存款品种的利率提高到最高水平，而有些银行不会这样做；一些银行已经实施了有门槛浮动。

显然，银行间存款利率的差距越来越大，使得存款成为一项技术性工作。同金额、同期限存款和不同的银行，利息收入会有明显的差异。以5年期定期存款为例，一些银行提供5.225%的利率，而另一些银行只提供4%的利率，这意味着10万元的存款，5年期的利差是6125元，足以购买一部iphone6 plus。

智能存款可以增加定期存款的利润

与此同时，一些银行开始推出智能存款。例如，广发银行的“定寿智能通”和民生银行直行的免费存款业务，既能保持活期存款的便利性，又能根据资金的实际留存时间计算利息收入，使定期存款的利息收入最大化。

假设王先生有一笔10万元的三年期定期存款，存了两年半以后需要提前支取。普通存款按现行利率0.42%计息，总利息仅为840元；对于智能存款，两年内可按3.685%的利率结息，总利息为7370元，两种方式的利息收入相差6530元。

此外，招商银行、兴业银行等银行均提供智能通知存款，资本门槛为5万元。

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