小夫妻月入6000还有10万欠款 该如何理财？

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隋先生出生于1987年，是山东省青岛市一家国有企业的普通员工，月薪4000元；我妻子王女士在当地一家私营企业工作，月收入2000元，夫妻年收入约为7.5万元。他们结婚两年了，现在有了一个一岁的儿子。丈夫和妻子有两处房产，一处自用，另一处出租。月租金约为2500元，一个三口之家的月日支出约为2000元。他们都有五险一金，没有商业保险，没有抵押，很少存款，还有10万的无息欠款。

根据目前的财务状况，夫妻双方应该如何管理他们的钱，以便在保证基本安全的基础上尽快还清债务？

理财规划师建议:根据隋先生及其妻子的财务分析，隋先生及其爱人的年收入合计为10.5万元。家庭年支出24000元，家庭年结余81000元，家庭结余率77.1%，资产状况良好。夫妻的资产中有固定的不动产和少量的银行存款，但基本上没有财务计划。如果你想尽快还清贷款，你必须做出合理的投资。

生活中风险和事故无处不在。在理财之前，你应该先准备一些应急现金。通常情况下，一个家庭的应急准备金总额应该是该家庭3至6个月的固定支出，而对于隋先生的家庭来说，应该是12000元左右。这笔钱应该存放在风险低、流动性强、安全系数高的投资产品中，而满足这些要求的最佳方式就是互联网货币基金。它不仅能保持资本的流动性和安全性，还能在需要紧急情况时及时取出，同时还能考虑资产的盈利能力。

隋先生家庭的财务目标是在改善家庭成员基本保障的基础上，尽快还清拖欠的10万元。

理财规划师说，对于普通家庭来说，理财最重要的是在保持稳定的同时取得进步。在有稳定收入和一定应急储蓄的情况下，我们应该选择多种方式进行投资。“鸡蛋不放在一个篮子里”，这样不仅可以分散风险，还可以赚取可观的利润，这样钱就可以自己“产生”钱。目前，隋先生的家庭平衡率偏高。从现有资产配置的角度来看，除了必要的应急准备金外，还应根据风险承受能力选择合适的投资品种或财务管理模式。对于像隋先生和他的妻子这样单身投资额度不高的家庭，我们可以考虑收入较高、门槛较低的网络理财产品。

理财规划师建议，由于隋先生的家庭正处于成长阶段，孩子还很小，不建议选择高风险的投资品种，50%-70%的闲置资金可以投资于一些高收益、长期稳定的p2p金融项目。目前，p2p行业金融项目的平均收入保持在10%-15%之间，一些提供固定资产抵押的项目的平均收入也在9%左右。隋先生可以考虑选择固定收益的财务管理模式。如果本金加上利息继续投资，我相信大约1-2年后，10万元的欠款就可以还清，而不影响基本的储蓄和生活。

此外，理财规划师还提醒齐先生在投资p2p时，应选择正规的p2p平台进行投资。建议将理财资金的70%投资于一年或一年以上的长期项目，以确保财务管理的盈利能力；30%的资金投资于3-6个月的短期项目，以确保投资的灵活性。此外，我们应该注意投资的多样化。