“负利率时代”到来 如何理财才能不亏钱

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根据国家统计局最近发布的最新数据，8月份cpi(全国居民消费价格水平)同比增长2.0%。其中，食品价格上涨3.7%，非食品价格上涨1.1%；消费品价格上涨1.8%，服务价格上涨2.2%。从1月到8月，全国居民消费价格水平平均比去年同期上涨1.4%。

另一项数据显示，根据8月26日最新的降息政策，一年期定期存款利率为1.75%。这意味着中国经济已经进入“负利率时代”。对此，金融专家表示，随着第四季度cpi同比增长，在非正常的“负利率时代”下，居民存款意愿将进一步下降，这将加速投资理财市场的发展。

1万元在银行存了一年，亏了25元

8月份，cpi同比上涨2.0%，创下2014年9月以来的新高。在降息的影响下，各大银行和其他金融机构的一年期存款利率为1.75%，这意味着投资者将在银行存款1万元，为期一年，假设明年8月份的价格水平保持不变，那么一年后至少会损失25元。

据行业分析师称，猪肉和其他食品的价格未来将继续上涨，预计价格将继续上涨。在某些月份，cpi可能会同比增长2%以上。预计第四季度通胀水平将继续上升，年底可能接近2.5%。然而，在经济内生力量不足的情况下，央行可能选择继续降息，这意味着负利率可能成为未来的常态。在负利率时期，不能赢得cpi的财务管理意味着资产缩水。目前，利率很低，所以尽量不要睡在银行，让自己的钱流动，尝试各种新的方法来管理钱，让自己的钱增值。其中，越来越多的投资者开始转移资金进行财务管理，互联网金融成为公众的首选。

人们“不知道投资什么”

谷开来在接受记者采访时说:“现在一年期银行存款利率还不到2%，理财产品的收入也大幅下降。我不知道该投资什么。”根据Yinxian.com的统计，今年人民币理财产品的平均预期收益率持续下降。在7月份跌破5%的收益率线后，近期进一步跌至4.66%；两年前，2013年9月同期，银行理财产品的平均预期回报率为5.1%。2013年6月，超过30%的理财产品预期收益高于5%，最高预期回报率甚至高达7%。

现在是9月下旬，这曾是该行季末的“评估时间点”。由于目前流动性相对宽松，银行不再需要通过提高理财产品的收益来“保存储备”，传统的“季末效应”已经不复存在。在资金相对宽松的背景下，不仅是银行理财产品，还有各种理财产品，包括银行存款、国债、大额存单、网络宝贝产品、p2p网上贷款、网络保险理财等。，都在下降。

余额宝曾经以其便利和高回报吸引了众多投资者，最近也经历了约3.2%的下跌，而两年前余额宝的年化回报率高达6%，最高甚至达到7%以上。记者在“李财通”平台上看到，目前出售的保险理财产品的收益率只有3.5%左右。

“存款余额”理财产品成为新宠

尤其是在股市高风险的情况下，受股市和RRR降息的影响，银行理财产品的收入持续下降，余额宝的收入下降到3.3%左右，创下创新新低，这让很多“宝贝”粉丝极度郁闷。投资者应该做什么？近日，我行首款理财产品“余额存款”升级版问世，堪称余额宝的“救世主”。这是中国第一款基于银行理财产品的按需理财产品，由中国领先的在线金融比较搜索引擎多赢金融推出。

据报道，多利润理财的"存款余额"一上线就被用户抢购一空。最根本的原因是余额存款比余额宝有明显的优势。据了解，余额存款的收入每天结算，并享有复利。七天的年化收益率约为5%-6%，平均约为5.5%，比余额宝高出70%，甚至高于明年的银行理财产品。此外，用户体验与余额宝相似，非常灵活。投资者在工作日14: 00前转入余额存款，t+1计息，在工作日14:00后转入，t+2计息。14:00工作日之前转出，当天收到资金，14:00工作日之后转出，次日收到资金，遇节假日顺延。

据报道，a股最近遭遇了前所未有的暴跌。自6月中旬以来，a股一直处于低迷状态，大量投资者逃离股市，寻求投资稳健的产品。银行理财产品和信托产品已经成为首选的理财方式，因此这些产品面临着额度紧张、供应不足的局面。现在，超过170家上市公司正在疯狂购买信托产品。据投资者称，信托产品必须排队购买，这是非常难以把握的。甚至收益率低于信托产品的银行理财产品也非常受欢迎。

然而，央行在7月和8月的两次“双降”大大降低了银行理财产品的收益率。市场上银行理财产品只有6%，一年期银行理财产品的5.5%收益率已经很高了。不仅如此，“婴儿”产品曾经的高收入已经不复存在，而且已经下降到3%-4%。截至8月底，余额宝的7天年化收益率为3.25%，腾讯李彩通的7天年化收益率为3.58%。荣360监测的数据显示，8月份81款网络婴童产品的平均收益率为3.04%，万件产品的平均收入为0.81，均创下两年来的新低。

目前，货币基金落后于婴儿产品，资产风险很低，相应的回报率自然不高。然而，目前p2p平台上理财产品的收益率非常高，从7%到9%不等。此类产品的投资目标主要是个人或企业的债权，而债权主要是由p2p平台发行和提供的，因此风险高，相应的收益自然也高。如果财务管理不能保证安全，无论回报率有多高，都是没有用的。

与“婴儿”产品相比，“存款余额”理财产品的收入要高得多，也比p2p的现有理财产品更安全。在投资环境不佳的情况下，当前财务管理的高收益和稳定平衡无疑是许多投资者追求的目标。