“二孩”时代来临 如何进行家庭理财

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在全面放开“两个孩子”的国家政策出台后，“再生一个孩子”成为最近的热门话题，一些三口之家开始计划升级为“四口之家”。然而，对于一个家庭来说，再要一个孩子毕竟不是一件小事，还有很多问题需要考虑，其中最重要的是对家庭财务的影响，这就要求我们对家庭财务计划进行全面的调整。

生“两个孩子”不仅意味着家庭多生一个孩子，还意味着家庭生活费用将大幅增加，儿童房的数量将从一间增加到两间，这就需要重新购买家庭财产。此外，家庭负担的增加意味着父母的保障水平需要同时提高，因此家庭保险计划需要重新审视和补充。此外，这些财务规划的调整肯定会对家庭财务产生巨大的影响，原有的养老金融资需要重新进行修订。毫不夸张地说，这是家庭理财的一件大事，每个家庭都应该根据具体情况全面调整家庭理财。那么，如何调整呢？银行理财规划师和保险理财专家的建议可能会对你有所帮助。

家庭成员增加父母责任，从三个方面调整家庭财务计划

对于准备要第二个孩子的家庭来说，新成员的加入会带来更多的快乐，承担更多的责任。对于整个家庭来说，要长期照顾现在和未来的现金流，保证现有的生活水平，为孩子的成长提供一个良好的环境，并从以下几个方面做好准备。

首先是保持足够的财务杠杆。一方面，在目前的低利率周期，最大贷款额可用于商业和公积金住房贷款，没有必要提前偿还抵押贷款，以节省利息。另一方面，随着第二个孩子的出生，父母的责任将进一步增加。如果他们中的任何一个发生了事故或严重的疾病，将会给他们的孩子未来的成长和教育带来许多不确定性。因此，特别有必要通过保险增加家庭支柱的重大疾病保险和意外伤害保险来改善家庭成员的“安全垫”，保险范围至少涵盖家庭未来十年的正常开支。此外，通过强制储蓄教育保险，我们可以保证教育基金储备将有计划地持续下去，并保证孩子需要钱，特别是在出国留学需要大量资金的时候。

二是提前准备刚性支出。从怀孕和分娩到孩子完成学业和成长，整个过程需要数十万、数百万甚至数百万的资金来支持。适当降低投资低风险、高增长的金融产品的部分费用，可以更好地为新成员的到来做准备。国债最大的优点是收入稳定，可以更好地保值，适合收入较高的二孩家庭；该基金具有固定投资、平均投资、复利效应、积少成多的特点，适用于有两个孩子的家庭，每月盈余1000-3000元进行投资。对于不熟悉的投资方法，如果你不能确认风险控制水平，即使预期回报率较高，你也必须谨慎选择。

最后，要为老年人做好充分准备。对于工人阶级来说，收入是如此之多，抚养孩子和养老之间的关系正在发生变化。而且，抚养孩子需要花费原家庭的大量剩余时间和精力，并且会影响职业规划。对于可能出现的养老金短缺，从现在开始，我们应该进一步理顺家庭财政支出，减少可支配支出，减少奢侈消费，并花更多的空闲时间来提高未来的收入。此外，住房反向抵押贷款，大房子为小房子，城市房屋为郊区房屋等。，可以作为家庭养老金的补充。

既要考虑钱，又要考虑住房，综合考虑后再做调整

抚养第二个孩子不可避免地会导致家庭支出的增加，因此有必要在努力增加收入和平衡支出的基础上合理安排家庭的可用资金。在经历了上一轮股市的大幅涨跌之后，每个人都应该明白，对于大多数普通投资者来说，在证券市场上通过基金投资获得利润比自己入市要好。从长远来看，固定投资是一种很好的投资模式。建议两个孩子各自准备一个固定的投资基金作为教育基金，可以作为专项基金使用，也有助于培养孩子正确的理财意识。

“二胎时代”的到来刺激了婴儿产业，推动了医药产业，促进了教育产业和房地产市场，特别是学区的资源将更加稀缺，所以家长需要提前做好计划。目前，央行一直在降息。从长远来看，在政策持续宽松的环境下，购房成本将进一步降低。然而，对于大多数家庭来说，购买房地产的压力仍然相对较大。有人建议，两个孩子的教育问题可以通过换房来解决，这也需要合理的财务安排。

另外，在日常消费中，我们也要精打细算，开源节流，量入为出。最好制定一个梯度消费计划，这样每一分钱都可以得到适当的使用。同时，要及时学习一些财务管理知识，设定明确的财务管理目标，合理配置前期积累的资产，安排好子女教育、父母抚养、家庭支出等方面的支出。经过合理的分配，我们可以在计划中发挥好作用，为生第二个孩子做好一切准备工作。

抚养孩子的成本随着孩子年龄的增长而逐渐增加，因此有必要根据每个家庭的风险承受能力选择合适的投资品种，这样才能稳定地获得收入。只要进行早期计划和合理的家庭财务管理，普通劳动家庭的第二个孩子就可以出生和长大。

提高父母保护水平，妥善购买子女教育保险

一般家庭保险的分配原则是:夫妻双方有完全的社会保障时，商业保险的年保费支出应占家庭总收入的5%-15%，保险金额一般为家庭年收入的10倍以上。配置商业保险时，应优先考虑安全性较高的产品，如大病保险、人身意外伤害保险、定期寿险等安全保险产品，儿童教育基金保险可根据自身经济实力适当增加，以便提前预留教育基金。多生一个孩子，家庭需要多一个保障来处理家庭成员的个人和经济安全。新的保险分配应该是成年人先于孩子，因为只有健康的父母才能抚养未成年的孩子。对于已经有人寿保险的父母来说，孩子的出生意味着父母的经济负担加重，因此增加夫妻的经济保障尤为重要。因此，在生“两个孩子”之前，最好对家里现有的安全设施进行一次全面的体检。在经济条件允许的情况下，适度增加父母的保险金额，增加大病保险、人身意外伤害保险、定期寿险等保险费用的投入。保险受益人也应该尽可能地写下两个孩子，并做好比例分配。

至于为儿童购买保险，儿童意外保险应该是首选。此外，你也可以考虑购买家庭财产保险，包括第三方责任，这也可以保护他人的身体或财产损失所造成的儿童以外。其次，大病保险也是许多家庭的一个重要考虑因素。考虑到家庭中有两个孩子，保费支出的负担比较大，建议投保20年或30年的低保费常规大病保险，这样可以适当增加保险金额，真正起到抵御风险的作用。最后，它是教育类型的商业保险。建议为孩子的教育购买特别保险。当你的孩子上高中、上大学或创业时，你可以选择获得一笔固定金额的保险金，并为他们的早期教育、创业和婚姻存钱。不建议购买一些保证60岁或80岁的分红产品。有限的资金分散几十年没有什么意义。

最后但并非最不重要的是，不要忘记购买额外的保险保费豁免功能。这种附加保险通常包括“重大疾病保险费豁免”或“死亡或完全残疾保险费豁免”。保险费很低，但很实用。一旦作为家庭经济支柱的被保险人失去支付能力，这种额外的保险可以确保对儿童的保护继续有效。