设计院工程师年薪25万 家庭百万资产如何高效投资

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[财务案例]

夏先生，45岁，是一家设计院的高级工程师。夏先生现在的年薪是25万英镑，外加每年大约2万英镑的津贴。夏先生的妻子是一名公务员，收入一般，每月的税收约为5000元。他们的女儿在高中。夏先生的家庭现有资产包括价值约250万元的房子和170多万元的存款，以及30万股股票和15万份国债。夏先生想知道如何继续进行一些投资以获得财富增值。夏先生也认为投资风险不应该很高。为此，夏先生请教了一位理财规划师。

[财务建议]

目前，夏先生的总资产相当充足，现有资产约为465万元(250万+170万+30万+15万= 465万)。另外，夏先生及其妻子的年收入约为33万元(25万+2万+5000元×12月= 33万元)。一般来说，家庭属于城市中产阶级的收入水平。结合夏先生的理财理念，嘉丰瑞德理财规划师向夏先生提出以下理财建议:

1、降低银行储蓄比例

首先，夏先生的家庭储蓄相对较大，有170万元，约占465万元总资产的36.5%。这部分资金应该说是闲置的。在当前银行普遍低利率储蓄的时代，储蓄增值的方式已经“落后”，所以我们应该降低储蓄比例，增加高回报的投资比例。一般来说，大约6-12个月的家庭开支可以留作家庭储备资金，其余的可以用不同的资产进行投资和分配。

2.约20万种配置稳定的银行货币理财产品

本行理财产品是指收入相对稳定的货币理财产品。不同银行的产品差别很大，平均收益率在4.5%-5.5%左右，大部分是5万投资，起点不高。建议夏先生配置一些短期的银行理财产品，比如20万元左右，可以用来满足可能出现的短期流动性需求。

3.大约有50万人配备了稳定的固定收入理财产品

目前，市场上有一些固定收益理财产品也很好，比如以回报率从9.6%到最高的13%而闻名的益胜益胜宝，50万元的固定回报率是10.6%，非常划算。嘉丰瑞德理财规划师指出，固定收益理财可以作为家庭资产配置的主力军，并可以在短期、中期和长期进行配置。

4.配置范围从500，000到800，000的资产管理计划

目前，有一些固定收益加浮动收益的安全资产管理计划，如mom证券投资计划。如果投资者选择优先投资，他们就可以享受到劣质基金提供的安全缓冲。对于其投资，优先考虑8%的固定收益支持，加上浮动收益，根据最终投资业绩进行分配。一般来说，这种证券投资计划的投资对象包括三种主要类型:新股发行、套利交易和二级市场。其中，前两者风险较小，可以稳步提高投资价值，而后两者投资机会较大，可以提供较大的浮动收益。对夏先生来说，这种投资方案不仅符合安全要求，而且具有潜在的高回报。这也适合像他这样厌恶风险的投资者分配家庭资产。建议分配的资金可保持在500，000-800，000英镑左右。

5.其他资产分配

另外，我也注意到夏先生有一些投资股票和政府债券，这两种投资的风险只是两个极端。目前，高风险股票的配置比例不高，资本在30万左右。建议保持这一比例，但应注意投资风险的分散。最好是做一些长期价值投资，而创业板股票应该少碰。至于无风险国债，可以持有，但投资意义不大。毕竟，收益率太低，所以建议在合适的时机将其转换为银行融资或固定收益融资。

总的来说，如果夏先生像上述那样重新配置自己的资产，我相信他的个人财富将会比以前增值得更快。