52岁高级咨询顾问月入4万 如何理财养老养儿？

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姜先生生于1962年，属虎。现在他已经52岁了，他仍然四处奔跑和旅行了很多年。他从事企业人力资源管理顾问多年，现在仍在许多沿海企业担任顾问，月收入约4万元。蒋贤有一个儿子和一个女儿，其中他的女儿25岁，他打算今年结婚。他的儿子14岁了，还在初中学习。姜先生的妻子是一名会计师，月收入约为人民币12000元，已缴纳五险一金。姜先生年事已高，不能忍受长期在外奔波，但生活的车轮无法阻止他:他的女儿需要嫁妆才能结婚，而他的儿子在大学毕业前八年需要很多钱。此外，近几年来，姜先生缴纳的劳动保险和医疗保险都比较少，所以他不得不为退休做准备。为此，姜先生咨询了贾锋里德，理财规划师为他做了如下分析:

【财务目标】:近期为女儿准备20万元的嫁妆，为儿子长期大学毕业攒下所有的教育费用，为儿子的房子支付首付。此外，为你的退休准备养老金。

【财务分析】:姜先生的家庭月收入约为52000元，这个收入不低。但是，由于蒋先生的高收入完全是以牺牲工作为代价的，属于“单干”，他的收入多少完全取决于他服务的企业有多少，所以他一旦退休，就很难有像现在这样的收入。幸运的是，这些年来，她已经存了200万元，她的女儿完全独立，赚了足够的钱。蒋先生的“任务”只是让他的儿子从大学毕业，并为自己攒养老金。

[财务建议]:

1.为自己购买养老保险和大病保险

蒋先生已经52岁了，所以他只能在60岁的时候工作，即使他不退休，他也不能接受这样高强度的工作。因此，我们必须先为自己购买养老保险和其他保险。在这个年龄，保险的价格已经相对昂贵。由于姜先生一直听从佳丰里德的建议，不断购买保险，现在保费负担并不太重。保险是一种收益很低的保障性产品，但却是不可或缺的保障。

2.继续为你的儿子购买教育保险

如果蒋先生提前退休，他儿子的教育就会出问题。购买全面的教育保险可以保证儿子从上学、就业到结婚的一系列基本开销。可以说覆盖面很广，可以很好的预防事故。即使蒋先生提前退休，也可以让孩子从大学毕业。

3 .巧用闲钱投资

遗憾的是，蒋先生的200万元将被转换成活期存款，所以他不妨购买理财产品。佳丰里德给出的建议是，收入和储蓄最高的姜先生的风险容忍度最高。因此，其中30%可以投资于风险投资，因为蒋先生的妻子通常有更多的闲暇时间，并且懂得一定的经济学知识，所以她不妨在家里投资股票，这样她就可以有超额回报。但与此同时，姜瑜必须确保他的大部分资产得到稳定投资。例如，100万蒋先生可以用来投资信托。信托的好处在于安全、高收益(年化收入约为12%)、定期分红、免税、受益人转移等。然而，门槛很高，普通人难以承受。幸运的是，蒋先生的储蓄是充足的，而且是可负担的。这笔钱可以作为儿子每月的固定教育费用，也可以作为江先生后天的养老费用。另一方面，蒋先生可以购买一些金融机构的固定收益理财产品。以益胜宝为例。如姜先生以80万元购买一年的益胜宝，一年后可收回本息88.8万元，其中包括利息8.8万元。

4.你可以考虑放慢自己的生活节奏。你可能希望选择回到家乡赡养老人

姜先生的家乡是浙江的一个沿海城镇，他现在的居住地是上海。我家乡的生活节奏慢且休闲，而且价格不高，所以很适合老年人。因此，建议姜先生退休后回国。当然，如果蒋先生想留在上海，那是可以的。

5.在紧急情况下保留一定数量的现金。

蒋先生就像一台运转过度的机器。虽然他现在看不出任何问题，但他仍然建议去医院做定期体检。因此，佳丰里德建议姜先生留出约10万元的流动资金以备不时之需。

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2015年2月4日