沪上月入2.5万“张江男” 理财投资理念日趋成熟

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“静安女，张江南”。嘉丰里德就有这样一位客户，他是典型的it“张江南”小银，但却是一位受人爱戴的善于理财的张江南。

小银今年28岁。她从计算机科学专业毕业后已经工作了5~6年。她目前在一家视频网站上市公司工作，月收入为2.3万元，年底奖金为5万元。小银非常聪明，尤其擅长在工作之外讲笑话。在会议和晚餐上讲的笑话经常会引起笑声，这在同事中很受欢迎。对小银来说，他的专长不仅仅是讲笑话。这位客户也是一位拥有丰富财务管理经验的投资者。他在个人投资和财务管理方面的主要行动是:

1.簿记习惯

不管平时有多忙，小银都有一个好习惯，那就是记录每一笔超过100元的支出，每周收集分散资金使用情况的统计数据，了解自己的财务状况。因此，小银知道该买什么，该怎么买，不该买什么，并以最经济的方式计算了支出。例如，很清楚如何使用分期付款进行海外购物，以及如何在几家银行之间转账以节省手续费。

2.资金配置投资

小银以1:5的比例分配了自己的资金，包括总计60万英镑的银行定期存款和活期存款。其中，10万元作为风险准备金，其余50万元用于投资。余额宝等投资工具被置于风险准备金中享受收益。此外，投资50万元用于投资固定收益理财产品和股票。资金分配比例为3:2。目前，他投资了嘉丰瑞得理财顾问推荐的固定收益理财产品“益胜财富益胜宝”，年收入3万元(一年投资期，年化收入10%)，小银对收入结果仍然非常满意。

3.适当的风险资本

小银的风险投资也更加理性。采用折衷风险型，投资10万元购买三种a股。目前，收益也相当可观，股票匹配投资总收益的现值达到原始资本的135%，收益很大。

4.投资海外市场

值得一提的是，小银也是一个具有国际视野的人。他根据嘉丰瑞得理财顾问提供的海外投资建议，并结合自己的IT行业经验，配置了一家在纳斯达克(NASDAQ)上市的中国公司的股份，这一比例上升了40%。

5.当你看到它的时候，要接受，要理性，不要贪婪

小银认为，目前他的金融投资是比较可靠的。虽然目前的股票愿景比较正确，涨幅也比较明显，但未来还是很难说，固定收益理财的年收入10%更合适。小银表示，他预计将暂时获利，持有一些股票，然后增加一些投资，以配置固定收益产品。

“但增加了风险，稳定了投资收益”，嘉丰瑞德理财规划师认为，小银在投资和财务管理上已经逐渐找到了自己的节奏，在资本配置上更加适合自己的目标和更加成熟。

近年来，国内现货银市场发展迅速，日益成为投资者最受欢迎的投资品种。越来越多的投资者积极参与，在现货银市场上赢得了第一桶金。随着白银市场的快速发展，行业中出现了害群之马，一些公司也打着现货银的旗号侵害投资者的利益。然而，行业中的一些非正式公司往往具有以下特征。投资者可以参考他们的身份，谨防上当受骗！

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2015年2月4日