明年理财 风往哪吹？

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资金的流动是可靠的、低利率的平台

将钱存入p2p网上借贷平台，年回报率很容易超过15%，这是目前很多人都在尝试的网上借贷理财方式。

据统计，截至2013年底，全国共有800个网上贷款平台，截至2014年10月31日，全国网上贷款平台数量增至1405个，增长76%。网上贷款平台激增的主要原因是银行信贷收缩，这降低了一些中小企业获得银行信贷的机会，更多的企业或个人将选择通过网上贷款进行借款。

然而，风险总是伴随着网上贷款平台。数据显示，在过去12个月中，国内网上贷款行业有184个问题平台，平均每个月有15个平台出现问题。问题的主要原因是现金提取困难、经营不善、老板流失，甚至恶意欺诈。

然而，随着监管规则的出台，网上贷款行业的规范化发展指日可待。“总体而言，投资者在选择平台时更加理性，避险资金也将流向可靠的低利率平台。”金融分析师张认为，投资者更愿意通过降低利润来换取金融安全。

银行存款:

浮动存款利率吸引客户

对于保守的投资者来说，也许银行存款是唯一的选择。最近，央行降低了基准存款利率，允许商业银行自主浮动高达20%。

自11月22日以来，五大国有商业银行和招商银行、兴业银行等部分股份制商业银行的利率已基本调整到同一水平，一年期和记忆期利率较央行基准利率提高了10%，两年期及两年以上的利率大多没有上调或小幅上调。其他股份制商业银行有选择地将部分存款利率提高20%。然而，就利率而言，一些城市商业银行更加“真实”。东莞银行、杭州银行、九江银行、合肥科技农村商业银行等中小银行已将全部存款利率上调20%。

储户在存款时热衷于“逛商店”，这使得低利率的银行“无力回天”。上周末，建行许多网点接到各省行通知，全面执行最新存款利率，并将所有存款利率上调20%至最高。目前，我行三个月存款利率为2.82%，半年为3.06%，一年为3.3%，两年为4.02%，三年为4.8%。据悉，这也是我省第一家大型国有商业银行将存款利率完全上浮。
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