首个国资+民营P2P平台问世 融道网获数千万注资

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与此同时，由Rongdao.com发起的p2p平台“宝必代”将于2014年9月9日正式上线，该平台整合了上科图的10家担保公司、2家小额贷款公司和1家保理公司。该平台也将成为上海首个国有资产背景的p2p平台。与传统的p2p平台和辛凯贷款等国有独资p2p平台不同，鲍比贷款的借款人主要来自上科图担保公司的贷款项目。在平台审核之前，担保公司已经根据自己的业务流程进行了预先审核，同时，项目反担保措施和担保公司存款形成了多层次的风险控制体系。

振兴担保公司

2011年，上海市政府先后设立20亿元专项资金，参与商业担保机构，缓解中小企业融资困难。尚可投资承担了10亿元人民币的“任务”。在接受任务的那一年，尚可投资在9月的黄金交易会上投资了分布在上海不同地区的五家担保公司。截至目前，尚可投资已完成对10家担保公司、2家小额贷款公司和1家保理公司的注资。

在这三年的发展中，这10家担保公司面临着行业内的共同问题，即收取2分服务费时，只需承担100%的风险；受银行“挤压”，这些担保公司的业务规模目前仅达到注册资本的两倍左右；平均每户担保金额约为700万元，远高于央行设定的小微企业贷款500万元的标准。如何振兴这些担保公司，使其真正为中小企业服务，已成为尚可投资的一大难题。

“互联网金融是市政府高度重视的行业领域，其服务长尾客户的天然优势与尚可投资中小企业创新发展的定位完全一致。”尚可投资有限公司总经理助理、第一投资部经理佟跃农向《中国商报》记者表示，小微企业普遍存在经营风险高、财务报表缺乏吸引力、真实性低、空怀特反担保措施等现象。“但中小企业是创造就业机会最多、最具创新活力、问题最少的企业，也是国有服务业的主要目标。”童悦农说道。

辛凯的贷款让尚克图看到了方向。辛凯贷款由CDB金融有限公司(中国发展银行全资子公司)和江苏金农有限公司共同出资..

沿着这个方向，尚可投资找到了国家开发银行，用“模仿战略”建立另一个类似辛凯的贷款平台，但没有得到预期的回应。知情人士表示，CDB没有计划在短期内建立另一个类似辛凯的贷款平台；此外，辛凯贷款的另一个股东江苏金农集团控制着江苏省小额贷款公司的业务系统。因此，辛凯贷款可以在最好的中选择最好的，选择50多家具有最佳资质的小额贷款公司的项目。该模式在江苏省以外不具备复制条件。

“混合”p2p平台

在与CDB的合作失败后，尚可提出了“开新炉”的想法。经过上海宝山区政府的推荐，尚克图找到了容道。

与p2p在线信用平台不同，Rongdao.com在2009年建立了b2c(银行对客户)模式，并在2013年升级为ofa(在线金融机构)模式。借款人在Rongdao.com进行网上贷款评估，然后Rongdao.com根据客户和不同地区的评估结果提交给当地特约服务提供商。截至2014年8月，Rongdao.com已经发展了80多家线下特殊服务提供商。

“作为一项战略投资，这种注资网络可以显著提高投资担保、小额贷款体系的整体议价能力和行业话语权，并开辟社会非银行融资渠道和运营模式。”童悦农说道。

荣道创始人兼首席执行官周涵。，他告诉《中国商报》记者，鲍比贷款平台一期将为2000万元，期限为12个月，年利率将在9.8%至11.8%之间波动。“随着业务的发展，未来的回报率将‘随市场变化’并呈现浮动状态。”周涵表示，借款人在平台上的融资成本将由两部分组成:投资者的收益和担保公司的三分服务费。"我们将借款成本控制在15%以下."

记者了解到，鲍比贷款平台的利润主要来自两个方面，一是向借款人收取1%的服务费，二是向投资者收取10%的利息收入。“在平台推出之初，我们对借款人采取了免费的方式，但立即收取投资者的利息收入费用。”周涵说。

周涵表示，对于鲍比贷款，一方面贷款项目将得到控制，500万小微企业贷款标准将成为上限；另一方面，与容道合作的10家担保公司。com将提取项目融资金额3%的风险保证金。此外，平台本身将在初始阶段提供400万元作为风险保证金，以应对逾期风险。

“小公司的高风险是不可避免的，但也有支持的风险。”童悦农表示，现阶段互联网金融不可避免会出现泡沫，但现阶段互联网金融尚未向资本市场开放，泡沫仍然相对较小。目前，监管细则尚未付诸实施。当采用“许可”模式进行监管时，意味着行业泡沫相对较大。

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