海归女白领月入1.5万 强制储蓄攒钱买100万房子

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[财务案例]

朱小姐，单身，32岁，海归硕士，上海某外贸公司业务经理，月收入1.5万元，单位缴纳五险一金。此外，朱小姐还为自己购买了大病保险，每月支付3000元。投资方面，银行理财产品投资10万，年化收益率4%，年收入4000元；益胜财富益胜宝投资20万元，年化收益率10%，年收入2万元。目前，这两项投资都有良好的回报。每月生活费一般在6000元左右，但由于他们追求时尚，爱买衣服和包，爱时尚电子产品等原因，他们经常变成月光族。为此，她想请教嘉丰瑞德理财规划师如何理财才能有个平衡。另外，我还想在3年内买一套自己的一居室和一居室的房子，估计价格在100万元左右。

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[案例分析]

根据朱小姐的财务状况，嘉丰瑞德理财规划师分析，虽然她的收入相对较高，但由于平时花销太大，她已经成为了一个“月光族”。因此，朱小姐要想取得平衡，首先要控制好自己的消费，拒绝盲目消费，有计划地消费。她可以将自己的生活费用分为四部分:生活费用、备用费用、娱乐费用和强制储蓄，并设定自己的储蓄目标。

[财务建议]

1.现金计划

朱小姐想保留3万元作为家庭应急储备基金。嘉丰瑞德理财规划师建议，她可以生存下来，按照1: 1的比例投资货币市场基金。

2.投资规划

投资方面，朱女士投资银行理财产品10万元；易生财富易生宝投资20万元，目前收入不错，继续投资。另外，朱小姐需要通过其他方式积累购房资金。嘉丰瑞德理财顾问建议采用基金固定投资的方式，因为固定投资时间越长，复利效应越大。朱粲小姐每月固定投资约6000元，三年内累计近24万元。

3.住房购买计划

朱小姐想在三年内实现她的购买计划。房地产首付款一般为30%，朱小姐的豪宅约为100万元，所以首付款约为30万元。届时，投资30万元即可满足；其次，我们将从公积金贷款中借款40万元。剩下的30万元，三年期基金将有近24万元的固定投资；3年内投资可达5.5万元以上，积累的资金基本可以用来买房。

4.保险规划

虽然朱小姐有基本的社会保障，并为自己购买了大病保险，但嘉丰瑞得理财规划师建议增加意外伤害保险，以增加人身保护，防止人身事故，避免个人经济损失。

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2015年2月4日