金融混业呼唤 “通吃型”理财师

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毫无疑问，专业而全面的理财规划师将非常受欢迎。作为现阶段的一线销售人员，是时候深入思考未来的变化了。作者了解到，在现实中，许多为高净值客户服务的一线销售人员已经开始探索整合的方向，因为单一的金融产品根本无法满足他们的财富规划安排。事实上，这也是一个自下而上的变化。

2012年11月，监管部门颁布实施了《证券公司委托理财产品管理条例》(以下简称《条例》)，标志着证券公司销售多种理财产品的大门正式开启。根据《条例》，合格的经纪理财产品、证券投资基金、商业银行理财产品、信托公司信托计划、保险产品等。可以被证券公司出售。代销金融产品的证券公司必须取得代销金融产品的业务资格。

根据广东省保监局2012年12月28日发布的通知，财产保险股份有限公司广东省分公司关于长江戴证券(000783)有限公司申请保险兼业代理资格的申请于当月获得批准。包括长江证券广东分公司和广州、东莞、惠州的证券营业部。位于珠江三角洲的东莞证券之前也通过了资格审查，2012年12月3日《东莞证券有限公司申请保险代理资格的申请》也获得批准。东莞证券销售的保险产品包括机动车辆保险、企业财产保险、家庭财产保险、船舶保险、健康保险、人身意外伤害保险和航空意外伤害保险。

去年11月，中国保监会发布了《保险机构证券投资基金管理暂行规定》(征求意见稿)，其中提到保险公司可以代销基金。根据中国保监会的要求，保险公司申请基金销售业务资格需要满足多项条件，包括注册资本不低于5亿元人民币；偿付能力充足率符合中国保监会的相关规定；最近3年连续盈利；公司负责基金销售业务的部门有不少于1/2的员工和不少于30名员工。根据这一规定，只有中国人寿、平安保险、太平洋保险和新华保险等保险巨头才能达到这些指标。现在平安已经开始为此做准备了。为了将保险代理人转变为综合理财顾问，平安人寿在全国范围内推出了“全国代理理财规划师资格认证培训计划”，并计划在三年内推动数万名代理人获得资格认证。

银行的财务经理很久以前就可以向客户推荐保险产品，这种方法目前已经被公众所接受。鉴于银行代销保险引发的大量误导性销售，有人质疑金融机构代销的理财产品不是自己的。不用说，在混合销售的过程中，可能会出现一些问题，但是混合销售的趋势是不可阻挡的。没有人会因为一双新鞋穿破了脚而放弃穿鞋赤脚走路。