工商部门对霸王条款开了杀手锏，对银行的三项罪行进行了计数

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在银行开展业务时，会不会遇到“银行卡丢失后不挂失造成的损失由客户承担”这样的条款？这些明显不公平的格式条款成为工商部门近期整治的对象。近日，市工商行政管理局以集中访谈的形式，召集全市18家银行业电信企业，对银行业电信行业存在的不公平格式条款和存在的问题进行分析和评论。对存在的问题，上述企业应完成自查自纠，限期整改，并提交书面整改报告。

为消费者创造公平公正的消费环境

标准条款是当事人事先起草的条款，供重复使用，在订立合同时不与对方协商。由于单方面起草、重复使用和不与对方谈判的特点，许多经营者利用不公平的合同格式条款将自己的意愿强加给合同中的弱势消费者，损害了消费者的合法权益，破坏了正常的消费秩序。这就是让消费者厌恶和无奈的“霸王条款”。

今年以来，市工商行政管理局根据商业登记制度改革的要求，围绕“企业自律、部门监管、社会监管”三位一体的市场监管体系建设，开展了“三整顿一规范”活动。开展对银行业、电信业等公共服务行业格式条款不公平的整改，是“三改一标”的重要内容。通过整顿，规范银行业和电信业的一些不公平合同条款，引导行业自律，为消费者创造公平、公正的消费环境。

包括打击银行业和电信业的“霸王条款”，还包括三项专项行动，如整顿公共服务和房地产行业的不公平合同格式条款，清理无照经营，打击侵犯知识产权，制售假冒伪劣商品。“一个标准”是对鞋类和服装等专业商场进行特殊处理。

15家银行发现了100条“霸王条款”

自行动启动以来，市工商行政管理局通过对企业的实地考察，收集了各类银行和电信业务的格式合同文本，收集了社会和消费者的投诉。

截至目前，工商部门实地走访了30家企业网点，包括20家银行和6家电信企业，收集了35份银行格式合同文本，发现100条不正当格式条款，涉及15家银行企业；收集了电信行业的6个标准合同文本，发现了15个不公平的标准条款，涉及3家电信企业。

市工商行政管理局对收集到的合同格式条款进行了认真论证，召开了专题研讨会，邀请知名律师组成律师小组参与分析和评议，对涉嫌不公平的合同格式条款逐一进行了详细分析和讨论，并提出了意见，确保了非法合同格式条款认定的准确性和权威性。

会上，市工商行政管理局明确要求参会企业根据工商部门发布的《不正当合同格式条款评议分析表》中的不正当条款内容、评议分析意见和整改建议，限期完成自查自纠，并向市工商行政管理局提交书面整改报告。整改期满后，市工商行政管理局将对企业实施自查自纠的情况进行审查。如果发现企业拒不整改或不整改，将通过媒体曝光、行政处罚、信用记录等方式进行处理。

市工商行政管理局相关负责人表示，明年将进一步推进燃气、供水、供电等公共服务行业不公平格式条款的整改。

霸王条款的“三罪”

犯罪

使用合同格式条款来免除或减少运营商自身的责任。主要表现为银行和电信企业在合同条款中随意扩大其免责范围。例如，如果一个企业在合同中规定由于不可抗力或其他间接原因不能提供正常服务，它将通过设置“无条件遵守”、“无责任”、“一切损失由对方承担”等格式条款将所有责任推给消费者，从而完全免除自己的违约责任。又如，银行通过“一切可能的损失均由客户自行承担”的格式条款，将挂失前或挂失后资金损失的责任全部归罪于消费者，从而免除消费者因故意或重大过失造成财产损失可能承担的相应法律责任。事实上，根据相关法律法规，这些免责条款无论在何种情况下对消费者都是不公平、不合理和无效的。

两项罪过

利用合同格式条款增加消费者的责任。如银行规定消费者未按规定支付相关费用，且提前终止、中断或未履行网上银行个人理财服务协议，已支付的费用不予退还。另一个例子是，电信公司规定他们有权停止向消费者提供宽带接入服务，所支付的互联网接入费将不予退还。根据合同法，即使消费者违约，给银行或电信运营商造成损失，也应按实际损失计算。“不退还已付费用”和“不退还已付费用”的规定涉嫌加重消费者的违约责任。

三罪

使用合同格式条款排除消费者的权利。如果银行规定在通过银行网站预先公告的前提下调整收费项目和标准，不需要客户同意。由于银行通过网站发布收费项目和收费标准，普通消费者很难或不可能知道银行网站上发布的内容。银行可以在未经客户同意的情况下随时更改网站上发布的内容，客户只能被迫接受更改后的协议，这违反了公平合理的原则。这一条款被怀疑排除了消费者的知情权、公平交易权以及谈判和变更合同的权利。