2045年男女65岁才退休 如何做好养老规划

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[摘要]面对养老问题，我们如何应对无准备？老年规划应该早做！

最近，中国社会科学院发布了一份报告，提出了逐步推迟退休年龄的计划和建议:“从2018年起，女性的退休年龄将每三年推迟一年，男性和女性的退休年龄将每六年推迟一年，直至2045年。”看看这场战斗，推迟退休是真的。面对养老问题，我们怎么能打无准备？老年规划应该早做！

1.估计退休生活的费用

制定养老金计划的第一步是估算退休成本。

在估算时，应尽可能使退休的期望具体化，列出详细的项目，并根据每个项目列出大概的费用，以便得到一个更合理的数字；同时，要综合考虑预期寿命和预期通货膨胀率，得出养老金总需求量——这是养老“硬仗”要攻克的目标。

只有了解了养老的成本，我们才能根据自己的经济状况和现有的资金安排，制定出实现这一目标的周密计划。

2.多元化养老金储备

积累养老金主要有四种方式:社会保障养老保险、企业年金、商业保险和自筹养老金(储蓄投资)。这四种方式各有优势，可以共同运用，使养老金储备方式多样化，有利于降低养老金风险。

社会保障作为一项国家福利，在养老金储备过程中发挥着基础性作用，解决了老年人的温饱问题。然而，仅仅依靠社会保障，对于大多数雇员来说，在退休后维持他们的生活质量有点困难。因此，在这个时候，有必要购买商业保险，以实现资产的稳定增值，并确保未来几年长期稳定的现金流。在闲置产能的基础上，养老金将得到股票、基金、黄金和艺术品收藏等其他投资组合的补充。

3.养成良好的财务管理习惯

养老金是每个人都不得不面对的大问题，它持续时间长，需要大量的资金，并且具有明显的刚性需求特征。毫不夸张地说，这是一场旷日持久的“战争”。要赢得这场战斗，我们需要提前计划，养成良好的财务管理习惯，根据自己的实际情况合理选择财务管理工具，进行有计划的审慎投资，增值资产。

在日常生活中，我们还应该做好花钱计划，培养记账习惯，克服盲目消费，设定储蓄目标，告别“月光”...财务管理依赖于一点一滴的坚持和拒绝惰性。如果我们做好这一课，养老的“战斗”就不会那么困难了。

4.使用住房资产

老年住宅模式在国外已经成熟，具有成功的实践经验。随着中国老龄化社会的到来，养老问题越来越严重。老年人住房是养老保障的有益补充，有助于提高老年人的生活质量，值得考虑。