工薪家庭如何理财：五大投资要领必读

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随着中国经济的发展，越来越多的工薪家庭手头上已经存了一定数量的钱。过去，工薪家庭不太重视财务管理，因为根本没有可支配收入。现在，有了“可支配收入”，我们应该做家庭理财吗？在这方面，国内第三方金融机构嘉丰瑞德的理财规划师为您提供了一些工作家庭理财的建议和参考:

1.尽快建立家庭财务账户

首先，我们必须弄清楚我们家的财务状况。储备基金以外的可动用资金用于准备投资。之后，建议工薪家庭尽快建立收支账户。簿记的主要目的是帮助家庭控制开支，合理消费和计划，避免浪费。

2.资本投资在20万元以下

如果在这个阶段你手头有20万资金，你还可以做很多财务管理。例如，银行理财产品、p2p固定收益理财产品、国债等。

目前，银行理财产品的初始投资额大多在5万左右，年化收益率为5%-6%。其特点是投资周期灵活、收益稳定、安全性高。例如，邮政储蓄银行发行的债券型人民币理财产品正在出售，预期回报率为5.25%，投资期限超过270天。

此外，p2p固定收益理财产品在市场上也相当不错。例如，易生财富易生宝上市时起价为10万元，产品年收益率为10%，即投资10万元。一年期满后的本息收入为11万元，相当于每月833元。还有一些国债，比如2014年发行的3年期国债，票面利率约为5%。

以上三种投资者的资本要求都不是很高，更适合工薪家庭和大众投资者。

3.投资20万-100万元

如果家庭有20万~ 100万的经济实力，可以适当考虑一些信托产品或一些私人资金。信托投资的特点是门槛约为5-300万元，不同投资时期的年收入约为8%-12%。如果你投资私募股权基金，它会有一定的风险，但风险回报可能非常高。私募股权基金可能不适合低风险承受能力的投资者。

4.长期资产配置计划

对于长期资产配置，建议朝阳产业的一些龙头股票可以适当配置。对于这种投资，嘉丰瑞得理财规划师建议最好进行3-5年以上的长期投资。从短期来看，股市的主题被夸大了。即使在朝阳产业，股价的市盈率也大多很高。通过短期经营轻松赚钱并不容易。然而，对于长期投资，它基本上不受影响。因此，投资者需要理解这一点，并在投资时保持谨慎。长期投资可能会限制资金的流动性。

5.工薪家庭在投资时应该避免的投资工具

投资是有风险的，其中一些风险极高。例如，期货、融资融券和其他杠杆投资工具。对于这种投资，嘉丰瑞得理财规划师建议，最好少参与，且其适合的人群相对有限。

总的来说，随着投资和财务管理越来越受到重视，虽然每个人都有很多方式来做投资和财务管理，嘉丰瑞得理财规划师建议，消费者和投资者仍然需要区分他们的特点和“利益”来做出取舍。