外企财务主管年薪30万 家庭理财“稳”字当头

本篇文章886字，读完约2分钟

[财务案例]

毕先生，39岁，是一家美资企业的财务主管。年薪税后大约30万元。我妻子在一家进出口公司工作，税后年收入约为12万元。他们目前的家庭支出是每月5000元的生活费、每月平均2500元的汽车维护费，以及每月平均6000元的商务、娱乐、休闲等其他费用。目前，毕先生家族的资产包括银行存款360万，股票80多万，债券40多万，自有住房300多万，红木家具20多万件。

[财务目标]

家庭财富的稳定增长。

[财务分析]

目前，毕夫妇的整体收入水平在中国被视为中上水平，家庭总资产相对较丰富。此外，家庭也有初步的财务管理和投资。经计算，毕先生的家庭经济状况大致如下:

家庭年收入:30万+12万= 42万

家庭年支出:5000元×12月+2500元×12月+6000元×12月= 162000

年收入:420，000-162，000 = 258，000

固定资产:房地产300万+家具20万= 320万

流动资产:360万+80万+40万= 480万

总资产:固定资产+流动资产= 800万

目前，毕先生的家庭总资产相对较大。此外，就资产比例而言，低收益银行存款占总资产的比例仍高达45%(360万/800万=45%)，因此这部分资金的投资效率有待提高。

[财务建议]

首先，毕的家族应该降低银行存款等回报率较低的基金的比例，转而投资回报率较高的基金。

现阶段建议配置一些短期固定收益理财产品，年收益率在10%~13.5%之间，即投资10万元，一年期本息收入11万元，显然比银行当期利息收入的0.35%和一年期定期储蓄利息收入的2.75%更划算。更适合工薪阶层和中产阶级家庭制定中短期资金分配计划。

其次，我们应该增加家庭保险。目前由国家协调的社会保障和医疗保险只是基本保障，未来的保障只是最低标准。如果你想生活得更好，你需要尽快投资养老和医疗保健。嘉丰瑞得理财顾问建议，海外保险在香港具有性价比优势，工薪阶层和中产阶级家庭可以适当考虑配置。

最后，建议毕先生的家族在资产配置方向上仍应坚持以稳定为主、风险投资为辅的主战略，以抵御未来经济低迷可能给家族资产带来的风险。