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[财务案例]
28岁的连女士在一家公共机构工作。虽然她的工作稳定,但收入不高。目前,她每月税后收入为4000元,年底将获得一个月的工资。丈夫的收入稍高,每月8000元,而且两人都有社会保障。现在我和我的岳父岳母住在一起,所以我不需要房子。这对夫妇有60万元存款(包括婚礼红包)。平时,连女士为家人制定了每月5000元的消费计划,3000元用于家庭的日常生活开支。1000元用于女儿的校餐和兴趣班经费,1000元用于家庭应急开支。每个月的剩余资金都存入银行。如果你在任何一个月超支,这部分资金将在下个月存回来,基本上保持每月资金平衡。此外,连女士养成了记账的好习惯,每天都在笔记本上记录当天的开支。直到年底的这个时候,连女士才看到存折上的数字,这让她非常高兴。
[财务建议]
连女士有很强的理财意识,每月的家庭收入计划也很有条理。更重要的是,连女士养成了良好的记账习惯,不仅可以有效控制不必要的家庭开支,还可以更清楚的了解具体的家庭开支。虽然连女士的家庭生活井然有序,家庭存款较多,但理财规划师认为,家庭财务仍存在一些问题,需要连女士予以纠正:
第一点:不要存太多,但首先要保证生活质量
连女士有很好的记账习惯。她通常花钱谨慎,事业蒸蒸日上。不过,理财规划师应该提醒连女士,生活中不要太节俭,首先要保证家庭生活的质量,然后考虑每个月存一笔钱,这样随着时间的推移会赚很多钱。连女士可以准备一笔钱,安排家人一年去旅游一两次。一是放松自己,二是促进家庭和谐。
第二点:尽管勤奋和持家是好的,但钱生钱的表现优于cpi
连女士勤俭节约,每个月都能存一笔钱,这在年底是一笔巨款。但是现在,价格在上涨,钱赢不了cpi,所以钱会贬值。也许100元可以在年初买8公斤肉,而100元在春节结束时只能买6公斤肉。因此,嘉丰瑞得理财顾问建议连女士适当寻找一些安全性更高的理财产品,在的表现要优于cpi。例如,选择一年零存整取或货币基金的月余额,以获得比活期存款更高的收入;还有60万元人民币的可分散存款和20万元银行定期存款;剩余的30万元可以配置固定收益理财产品,年化收益率为10%,30万元的投资每年将产生3万元的收益。通过合理的投资和财务管理,家庭资产可以实现稳定增值。
第三点:虽然年轻又健康,但需要做足够的保护
连女士虽然年纪很轻,有基本的社会保障,但基本的社会保障并不能维持现在退休后的生活质量。夫妻双方可以分配一份老年人寿保险来补充退休金。未来,意外保险和重大疾病保险可以重新配置,以再次提高安全性。
标题:勤俭持家不如钱生钱 工薪家庭理财三点需纠正
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