庞氏骗局：现代金融骗局始祖

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意大利人查尔斯·庞兹在20世纪20年代创造了庞氏骗局，并成为各种现代金融骗局的鼻祖。本报记者赵

“三个月内，你的投资就可以翻倍。”

1903年，21岁的意大利人查尔斯·庞兹来到波士顿。口袋里只剩下2.5美元了，庞兹赌光了他所有的财产，开始了他的美国梦。事实上，这个一心想不劳而获的人已经遭受了无数的恶行。作为加拿大的一名银行雇员，他因伪造支票被判处三年监禁。出狱后，他卷入了一起人口走私案，两年后重获自由。再次回到波士顿，庞兹隐藏了自己的身份，重新开始了自己的生活，但他的机会主义本性丝毫没有改变。想要发财的庞氏骗局发现金融业是赚钱最快的行业。从那以后，他一直在关注赚钱的机会。庞兹在做进出口贸易时接触到了回复凭证。这是一种可以在国际间流通的邮政汇票，俗称国际回邮券。为了避免回信的邮资负担，寄件人通常会在信中携带一张回信凭证，人们可以用它在当地邮局兑换邮票。1906年万国邮政联盟在所有成员国的邮局出售的这份回邮凭单，出人意料地成为这位金融骗子未来祖先的“金招牌”。受第一次世界大战的影响，当时欧洲经济非常萧条，而美国却在崛起。理论上来说，如果你在欧洲用美元兑换当地货币，然后在美国兑换邮票出售，你应该能赚钱。然而，事实上，由于回单的价格相对较低，而且在购买和兑换过程中有大量的长期支出，根本就赚不到钱。但这种情况并不影响这个职业骗子的“野心”。庞兹开始游说他周围的每一个人，说他可以在45天内赚到50%的投资；三个月后，你的投资可以翻倍。为了让自己看起来更可靠，他还成立了一家证券交易公司，所有的家具和资金都是从一个叫丹尼尔的人那里借来的。为了给人们提供“眼见为实”的证据，第一批“投资者”确实在规定的时间内得到了承诺的回报。结果，下面的“投资者”大量跟进，波士顿人在波士顿之后来到这里。

由于整个“投资”过程中没有回单，第一个投资者的收入来自其他投资者的投资，庞氏公司也逐渐以这样一个“老鼠俱乐部”的形式扩张

“你发明了钱！”

就这样，在一年多的时间里，庞氏骗局从超过40，000名波士顿市民那里获得了约1，500万美元的投资，其中大多数人都是梦想赚钱的穷人。庞氏骗局名声很好。他似乎是一个能把石头变成金子的人。他被称为“商业鳄鱼”。庞齐发了大财。他住在一栋有20多个房间的别墅里，买了100多套昂贵的西装，搭配各种款式和颜色的皮鞋，拥有几十根金拐杖，甚至他的烟斗上还镶嵌着DIA，为妻子买了无数华丽昂贵的珠宝。

庞氏有很多崇拜者，有些人甚至在公共场合对他大喊:“你是最伟大的意大利人！”庞兹回答说:“不，哥伦布和马可尼才是。”其中一个发现了美洲大陆，另一个发明了无线电。”“当然，但是你发明了钱！”就在每个人都把钱投入自己的证券公司时，庞氏骗局盯上了波士顿的汉诺威信托银行。随着大量资金的注入，庞氏成为这家银行的最大客户。最终，庞氏以300万美元成为银行的主人。就在庞氏骗局似乎进展顺利的时候，一场意想不到的诉讼来到了你的面前。丹尼尔最初借钱给庞氏，他说庞氏在回复凭证交易中欠他150万美元，但从未兑现。通过媒体报道，人们开始怀疑庞氏骗局。大量负面新闻成为头条新闻，著名金融分析师查尔斯顿·巴伦(Charleston Barron)在《波士顿邮报》上写了一篇调查文章，称尽管庞氏骗局为投资者换取了丰厚回报，但他并没有投资购买回复券。如果这真的是一项有利可图的业务，他为什么要“收购”这家银行？根据收到的投资，庞氏需要购买1600万张回复凭证，而实际能够流通的回复凭证总数只有27000张。因此，回复凭证只是一个噱头，而庞氏的“投资”根本就是一个骗局。站在最前沿的庞氏骗局遭到了他的公关麦克马斯特的反对。他透露:“即使你不付利息，庞氏骗局的资金缺口已经达到200万美元。”波士顿邮报继续跟进，并在头版头条刊登了加拿大的庞氏丑闻。

“我来找麻烦，我成功了。”

1920年8月，庞氏骗局破产。据估计，其赤字已超过500万美元。随后，庞氏面临86项指控，最终被判处5年监禁。三年后，庞氏被释放，政府意外地得知他还不是美国公民。出狱后，这个天生的大骗子继续在美国行骗，但在他离开的最后一刻被捕。这位“不受欢迎的外国人”被拘留了7年后，被美国政府驱逐出境。回到意大利的庞兹继续他的欺骗生涯，试图欺骗墨索里尼，但失败了；最后，他身无分文地死在巴西的一个慈善大厅里，带着欺骗苏联政府的“梦想”。1957年，百科全书将庞西作为欺诈的同义词；随后，庞氏骗局(Ponzi scheme)也被作为专有名词列入剑桥英语词典。这个词的定义是:“欺诈的一种形式，人们认为一个不存在的企业取得了商业上的成功，但事实上，在短时间内，它用其他投资者的钱来回报第一批投资者。”因此，庞氏骗局被称为“现代金融骗局”的鼻祖。任何金字塔式的金融骗局都源于庞氏骗局。然而，庞氏骗局及其衍生产品无法逃脱幻灭的命运，无论制定者如何隐瞒或改变它。

马多夫利用豪华场所建立人脉网络，树立“投资必须赚钱”的声誉，开发“金字塔形下线”，并以合理的回报率欺骗人们。

西班牙桑坦德银行受损机构名单:风险敞口23.3亿欧元，另有1700万欧元。汇丰:风险敞口10亿美元，或损失5亿美元。瑞士银行业:总风险敞口50亿瑞士法郎(42亿美元)法国巴黎银行:高达3.5亿欧元(4.7亿美元)损失日本野村证券:将面临275亿日元(3.06亿美元)

一些受害者的名字是纽约大都会棒球队的老板弗雷德·威尔彭(Fred Wilpeng)，通用汽车金融机构gmac的负责人以斯拉·梅尔金(J. ezra Melkin)，美国橄榄球费城鹰队的前老板诺曼·布拉曼(Norman Braman)，以及来自新泽西的美国参议员弗兰克·劳滕伯格(Frank Lautenberg)。

麦道夫黑洞——“太阳底下没有新东西”

88年前的骗局于2008年继续在纽约华尔街上演，但与上次不同的是，庞氏骗局只是一个小交易者，而这个故事的主角麦道夫是纳斯达克股票交易所的前董事会主席。这位拥有近半个世纪“清白”就业记录的“明星经纪人”被认为是“代表华尔街品质的慈善家”，创下了美国历史上欺诈案件数量最多的记录:欺诈时间最长，为20年；最高欺诈金额为500亿美元。麦道夫的把戏并不新鲜，它仍然是庞氏骗局，用高回报吸引投资者，用后来投资者的资金支付早期投资者。最终，70岁的麦道夫被判处150年监禁。

在过去的20年里，无论是牛市还是熊市，马多夫名下的账户每个月都能像时钟一样准时产生大约1%的收入。当时人们这样评价他:“麦道夫是犹太版的国库券，他是如此安全。”"如果麦道夫是个骗子，他会把半个世界拖下水。"

中国的庞氏骗局

随着中国经济的快速发展，各种庞氏骗局不断更新和重复。庞氏的子孙一次又一次地考验人们的欲望，欺骗人们的感情，骗取人们的财富。2007年的蚂蚁力量事件。辽宁沈昳丽公司以委托养殖蚂蚁的名义，承诺农民支付10000元定金用于租赁和养殖蚂蚁，14个月后返还13250元利息。欺诈的伎俩是庞氏骗局的数量，后来加入的寄养家庭支付的抵押贷款被给予先加入的寄养家庭，以骗取更多的寄养家庭加入。“千里植树造林，利国利民。中国大力植树造林，发誓要把沙漠变成森林。”2002年，一个拥有数千英里植树造林的神话被启动。2007年，内蒙古万利达造林有限公司董事长陈相贵被捕时，他非法吸收了12个省市自治区3万多人的13亿元资金。“如果你买下我的林地，我保证会给你照顾。8到10年后，它将达到12-15平方米。”“投资26600英镑，10年后赚160000英镑。”这又是一个从天而降的谎言。这个在中国创造了伟大的造林事业的神话，五年后就暴露了。去年12月，河北省邢台市龙窑县农民专业合作社长达7年的非法集资帝国崩溃。龚群海，60岁，2007年在河北省龙窑工商局注册成立。“如果你在这三个合作社投资1万元，就可以得到100袋面粉。另外，4个月的利息是30%，1年的利息是100%。如果你想退出，归还本金和利息，已经吃的面粉将免费赠送。”这位农民的“救星”从16个省市非法吸收了超过80亿元的资金。技巧:收取下一个会员的本金，偿还前一个会员的利润。这三个地方的合作社没有实体项目，更不用说盈利了。过去几年，资本漏洞越来越严重，最终导致了崩溃。我们听说过无数像庞氏骗局这样的金字塔骗局，但它们往往很难防范，因为骗子有着卓越的读心术，他们非常清楚人类无尽的贪婪和对财富的本能渴望。