银行存款“被盗”案近期频发 “内鬼”频出

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最重要的原因是银行体系的内部监督缺乏外部推力，不可能摆脱“老子”监督“儿子”的“定势”，这使管理者为他人感到惋惜，主要是“内部消化”发现的一些问题。

最近，“被盗”银行存款的案件频繁发生。1月份，九桂酒(报价000799，咨询)和泸州老窖(报价00568，咨询)的上亿银行存款“失踪”，1月底，杭州联合银行有42笔存款。

逾9500万元人民币被盗，据媒体昨日报道，武汉银行系统连续7年损失近5亿元存款的案件近日开审，再次将银行存款安全推到了风口浪尖。

纵观这一系列银行存款“失踪”案件，有一个共同的特点，那就是在存款盗窃案件的背后，有一个银行“内鬼”的身影。他们与犯罪分子内外勾结，通过伪造金融票证、私自刻制存款单位预留的银行印鉴、冒充银行工作人员等非法手段，轻易窃取存款。而银行的“内鬼”在其中扮演着极其不光彩的角色；如果没有银行“内鬼”提供的“绿色通道”，即使是最聪明的罪犯也无法进行犯罪预谋，银行存款也不会“消失”。

银行中的“内鬼”已被多次禁止。根本原因是什么？银行内部控制机制严重缺失，还是平时没有相应的监管？应该说，各种银行内部控制机制相当健全，各种形式的审计和检查并不少见。那么为什么你不能阻止“内心的幽灵”疯狂地攻击呢？

最重要的原因是银行体系的内部监督缺乏外部推力，不可能摆脱“老子”监督“儿子”的“定势”，这使管理者为他人感到惋惜，主要是“内部消化”发现的一些问题。甚至为了不“抹黑”自己的表现，一些中层管理人员对部分员工的犯罪迹象或倾向采取了“化大为小，化小为大”的方法，大大降低了违法犯罪的成本，对银行员工犯罪缺乏威慑力量。例如，武汉建设银行江岸支行(咨询电话:601939)发现其工作人员有违法犯罪行为，但该支行负责人没有报警。

此外，监管部门的监管方式也存在一些问题，倾向于对银行风险和高管道德进行监管，对商业银行的安全防范重视不够。尤其是在商业银行，客户的资金被盗，高管没有被适当地追究责任。然而，银行存款利率管制和社会融资之间存在巨大的价格差异。在社会金融有效需求得不到满足的情况下，银行间存款的激烈竞争，甚至依靠争夺关系、回扣等恶性金融竞争，为银行“内鬼”犯罪提供了前提条件。

因此，要遏制银行“内鬼”的高发，不仅要继续加强银行内部制度监管和监管部门的监管，还要引入外部监管力量，即打破银行现有的垂直管理状态，实行地方审计和纪检监察与上级银行双重监管相结合，完善社会立体监管体系，聘请社会监督员， 将所有银行业务置于全社会的公开监管之下，使银行业务的整个过程“阳光明媚”,创造健康和健康

从制度角度来看，存款利率市场化改革还可以减少不透明的讨价还价空，打破社会融资与银行存款利率的双轨制，消除利率寻租的空，使银行能够以“贴现利息”和“佣金”的形式进行不正当存款