IT产品经理月入1.8万 混搭三种理财投资风

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[财务案例]

齐，29岁，在北京一家软件开发公司担任产品经理，月薪1.8万元，年终奖金3万元。我妻子在一家文化媒体公司工作，每月税后收入6500元，每年有14份工资。这两个单位通常支付五险一金。目前，齐先生的家庭财产包括约10万份定期存款、20万份股票和25万份活期存款。就支出而言，家庭每月固定支出约为5000元，此外，汽车维护费用每月为1500元，一年两次旅行费用约为1万元。这个家庭有一栋价值超过180万英镑的房子，没有抵押。目前齐先生有意在财务管理上取得更大的进步，所以他向嘉丰瑞得理财顾问咨询了相关的投资建议。

[财务目标]

家庭财富增加。

[财务分析]

目前齐先生在互联网行业工作，他未来的职业前景还是很好的。互联网行业的收入也相对较高。此外，妻子的工作也有一定的稳定性。总的来说，这个家庭的收入来源是可靠和稳定的。齐先生的家庭经济状况大致可计算如下:

家庭年收入:33.7万元(18，000 x12个月+3万元+6，500元x14个月= 33.7万元)

家庭年支出:8.8万元(5000元x12个月+1500元x12个月+1万元= 8.8万元)

家庭年可支配收入:249，000 (337，000-88，000 = 249，000)

房地产资产:180万

其他资产:55万元(10万+20万+25万= 55万元)

嘉丰瑞得理财顾问通过观察上述统计数据，认为齐先生的家庭收入属于中等收入水平，收入较高，而支出属于支出较少的类型。因此，每年会有大约25万元的资金盈余。此外，从总资产的角度来看，房地产的价值相对较高，而其他银行和股票资产的价值中等，这已经被空.大大提高了

[财务建议]

对此，理财规划师建议齐先生如果想增加资产的价值，就应该重点增加投资比例。投资方向，你可以选择激进、保守和折衷的投资方法。详情请参考:

1、局部激进投资

鉴于齐先生对股票的积极投资，如果他增加投资份额，他可以继续考虑股票投资。此外，我们认为，一些与股指和股票相关的基金也可以选择进行配置，如etf基金和qdii基金。当然，这些基金也有一定的风险，这是非担保投资。因此，嘉丰瑞得理财规划师建议，这部分投资份额不宜增加太多，应继续配置5万元。

2.保守投资

目前，相对稳定的金融投资可以选择配置银行的货币金融产品。例如，一家银行的稳定财富管理，投资期为5个月，预计年回报率为5.25%。投资基金是5万英镑。嘉丰瑞得理财顾问建议，齐先生现在可以将其银行资产的30%，约7万元，用于保守投资。

3.折衷投资

目前，风险介于“激进”和“保守”之间的投资类型主要是互联网金融投资。详情请参考目前市场上流行的固定收益理财产品，起价为10万元，预期年回报率为10%-13.5%。投资10万元，一年后本息收入11万元。折衷投资的特点是风险不是很高，赎回相对有保证，收益在10%左右，相当不错。对于这部分投资，理财规划师建议齐先生可以将银行资产的50%-60%左右进行配置。

从以上三种不同的匹配投资方法来看，每一种都有收益和风险的特点。如果通过综合应用和“混配”解决，应有较好的投资效果。建议齐先生可以做一个投资参考。