老年人如何理财才划算？

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陈伯伯今年62岁，他的妻子今年60岁，两人都退休了。这对老夫妇在长春有一套三居室的房子；每月退休工资为4000元，每月支出约2500元，储蓄15万元。父母希望通过财务管理来帮助女儿过好生活，也希望在不影响生活水平的情况下边走边旅游。

很多老年人都有和陈伯伯一样的经济需求，老年家庭的经济需求也越来越迫切。日前，公益理财专家、恒天财富恒天商学院首席讲师刘玉介绍了养老金科学理财的妙招。

投资和财富管理基金不应超过总资产的80%

“老年人花钱的地方很多，所以要充分考虑资金的流动性。建议老年人用于投资和财务管理的资金不超过总资产的80%，其余20%用于应急。应急基金可以被处理成存款，用于工作和生活以增加收入。像陈伯伯的老两口，月入1500元，可以考虑定期投资或零存整取，女儿需要的时候给予一定的支持。”刘玉建议，有必要为老年人提供一些健康保险和事故保险。另外，由于医疗保险的局限性，可以适当购买商业医疗保险作为补充。如果你想旅游，我建议陈伯伯卖掉他现有的房子，买一套小公寓。除了购买一些理财产品，剩下的钱可以用作旅游基金。

最好不要选择股票市场这样的投资方式

老年人不应该追求超高利润，而应该追求财务管理的安全性和流动性。刘玉建议，老年人应该有效地分散他们的投资，但最好不要选择高风险的投资方法，如股票市场和外汇市场。

老年人也可能有疾病等紧急用途，投资周期最好在一年内。刘玉建议，老年人可以将他们的资金投资于四种理财方式:一年、半年、三个月，并随时提取。无论如何，他们应该保持一个“风险储备基金”，也就是说，他们可以在紧急情况下随时提取资金。

此外，他建议适当增加老年人的日常消费支出，如购买水果、蔬菜等食品，补充营养，参加老年人的体育活动和社区活动，丰富他们的业余时间。健康的生活可以节省大量的医疗费用，达到双赢的效果。

巧用“自动展期”管理养老金

许多老年人去银行网点排队领工资。刘玉建议退休人员可以去网点打开自动转存功能，设置转存限额，从而实现工资的自动转存。例如，如果转账限额设置为2000元，定期存款的期限设置为三个月，超过2000元的部分在支付工资后会自动转入三个月的定期存款，这样就避免了排队的麻烦，同时可以获得更多的福利。