P2P网贷平台高息吸金 9000人8亿元深陷惊天骗局

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9000人获得8亿元资金，深圳非法集资案得到解决。高额佣金回扣很有吸引力，而在线贷款平台会进行虚假抵押。投资门槛只有100元，你可以购买月利率高达3-4%的理财产品。这样的好事等于“天上掉馅饼”，我相信很多人的第一反应都会是“心碎”。然而，在违背常识的高回报背后，往往有一个大陷阱，那就是输掉所有的钱。就在最近，深圳警方破获了一起利用p2p点对点借贷平台打着互联网金融的幌子非法集资的案件。

深圳警方严查并冻结了2.3亿非法资金

2014年4月10日，经初步调查，深圳市经济调查支队对位于深圳市宝安区的泰西航科技有限公司和深圳前海创业投资有限公司进行了统一打击。

深圳市公共经济调查局第二大队副大队长姚志良:所以，那天我们的行动小组分成了三个部分。行动小组分为三个部分:逮捕小组，这三个部分由我们的主要警官领导。在我们的日子里，根据我们的实力，我们最近派出了70多名警察，不包括保安。

上午9点，在总部的指挥下，三个抓捕小组同时展开了抓捕行动。

缉捕队:你只能进入，不能离开这里

在第一时间准确控制了主要犯罪嫌疑人后，姚志良立即开始了详细的排查工作，以免遗漏任何线索。

逮捕小组成员:为什么在签署合同和加盖公章时这里的人这么少？(员工地址簿)。

深圳市公安局经济调查二大队副大队长姚志良:那天我们去的时候，人员基本都到了现场，都措手不及，包括王，他还在悠闲地喝茶。当我们的大军杀了他时，他突然目瞪口呆。

在深圳警方的严格部署下，王某等9名主要犯罪嫌疑人当天被采取刑事强制措施，并获得了大量直接物证，如公司客户资料、房地产贷款合同许可证等。，被查封，特别是对涉案资产的冻结，取得了很好的效果。

姚志良:这也达到了我们的预期效果。那天我们在八家银行，冻结了近2.3亿元。

对于一起非法集资案，姚志良非常高兴能够成功冻结这么多涉案资金。

姚志良:当时第一次给我的肯定是开心的，我觉得是开心的，我对人民负责(引用603883，咨询)。第二，我没想到这个案子的资金流量会在短时间内达到这么大的数额。

9000人，8亿元，深圳特大非法集资案被破

据初步统计，此案涉及全国各地9000多名投资者，累计投资额约8亿元。那么这个骗局是如何计划和指导的呢？为什么犯罪嫌疑人能在短短几个月内骗取这么多人的信任？随着包括这两家公司的法定代表人王在内的9名犯罪嫌疑人的被捕，幕后的秘密终于大白于天下。

2012年初，温州瑞王安等犯罪嫌疑人因家乡生意失败，来到深圳开办公司，为社会筹集资金。半年的融资不到80万元，远远低于企业的正常支出。为了尽快偿还之前所欠的债务，自2013年起，他们注册成立了三家公司:泰信行公司、深圳前海风险投资公司和贝莱德公司。为了吸引投资者的注意力，他们做了精心的努力。

广东省深圳市公安局经济调查二大队警官孙达成:包括他宣传的这个，他拥有多少实体、经济实体、子公司和合伙人，包括一些项目，通过全面推广，更多的投资者对他的企业充满信心。

短期目标是两年内达到10亿，五年内达到300亿，十年内达到1000亿。不仅口号响亮，他们还聘请金融、商业、学术等领域的专家教授作为企业的顾问，利用这些人的影响力迷惑投资者，并通过对冲基金和放大资本来虚张声势地宣传企业的强大实力。

宣传片:公司拥有一支具有丰富国际资产管理经验的团队，按照最先进的国际量化投资运作投资模式，为投资者提供安全稳定的投资回报。

事实上，直到2014年4月，这群拥有丰富国际资产管理经验和世界上最先进的量化投资运作模式的团队还只是一座空城堡。为了进一步赢得投资者的信任，他们甚至捏造公司可以立即成功上市，投资者可以获得数倍于股票价值的回报。

广东省深圳市公安局经济调查二大队民警孙达成:该公司在上市问题上一直是口头声明，尚未实现或认证。做了这项工作完全是骗人的。

除了这些令人眼花缭乱的虚假包装之外，王等人还在互联网上建立了前海创业投资(前海Venture Capital)的点对点借贷交易平台，借助互联网这一概念，吸引了来自全国各地未指明的公众的资金。

犯罪嫌疑人王:p2p，他在网上举办了一些招聘活动，这样可以降低成本，因为他的兴趣降低了，佣金也降低了，而且利息大约是一两个点，所以佣金不是那么高，在10%以下。因此，你可以慢慢转向它，慢慢降低成本。

P2p在线贷款是指通过网络平台进行的“个人对个人”的资本贷款。信贷公司为贷款资金提供在线平台。信贷公司提供了一个网络平台，在这个平台上，借款人和贷款人可以自由投标，投资者可以获得利息收入，借款人可以获得融资，网上信贷公司收取中介费。通过理性运作，我们可以实现三方共赢。那么，王披着互联网外衣的贷款交易平台是如何运作的呢？

深圳市公安局第二大队办案民警孙达成(音译)表示:深圳市公安局根本就没有这样运作过。这些借款人的所有信息都是虚假的，已经过验证。所谓的借款人从来没有与钱海公司合作过，也没有在真正意义上的平台上投标。

为了吸引更多的资金，一方面，王等犯罪嫌疑人要求所有员工设立招投标账户，并动员大家参与招投标；另一方面，当贷款目标公布时，他们要求员工使用虚拟投标账户进行投资，这给投资者制造了成功投标的假象。

犯罪嫌疑人:这基本上是所有p2p公司普遍存在的问题，也就是说，因为知道这个行业的人不多，贷款发放了，他的投资者不多，很多人有100万，但是他只投资了90万，相差10万，相差10万。例如，今天是30天，那么我们的累计利息从30日开始。如果标准不全，

孙达成，深圳市公安局第二大队办案民警:这是一个彻头彻尾的陷阱。当投标不满意时，公司采用虚假投标，使投标成功，达到了吸收投资者资金的目的。

最后，像所有非法集资案件一样，高回报仍是泰西航空最具吸引力的手段。

孙达成:就利息而言，借款的月利率是3-5%。这片前海风险投资p2p利用互联网金融平台吸收资金，比例为3-4%。在传统模式下，这一利率高于其他非法集资吸收公众存款的情况，也高于其他情况下给出的利率。

在这些令人眼花缭乱的伪装下，从2013年9月到2014年4月10日，在犯罪发生之前的不到半年时间里，该犯罪集团从全国各地非法吸收了超过8亿元的投资者。

孙达成:根据案件调查，证实泰西航空在全国有23家分公司，即23个省。资金主要来自四川和重庆，这两个地区占70%以上。如果从泰西航空之类的公司吸收资金，从2013年9月开始需要半年时间，半年内吸收的资金总额为8.5亿元。

面对企业资金的迅速膨胀，犯罪嫌疑人自己开始担心资金链突然断裂的那一天。

嫌疑人王:一天几千万，然后每天都有短信来来去去。

中央电视台财经“经济半小时”记者:这跟捡钱一样吗？你不紧张吗？

王:紧张，有时紧张。

记者:是的，这笔钱来得太容易了。

王:其实压力挺大的。其他人说你的钱来得太快了，因为我知道后果，我知道付出的利息和经历。

王:我收到了一亿元，我也寄了一亿元。

今年4月底，记者在采访中碰巧遇到了三位来自四川达州的投资者，他们正在办理相关的申报手续。

投资受害者:我听说这个项目即将启动。谢谢您们。

警察:你的钱在哪里？这个过程非常复杂，涉及到很多部门和很多人，包括你自己提供了多少信息。

这些投资者讲述了他们的骗局。

投资受害者:泰西航空公司，当窗户打开时，它在海滩上。当时，公司也很豪华，给人一种很好的感觉。我们先付款，先签合同，然后去检查，然后他的宣传片也是这样放的。

在与这些投资者交谈的过程中，记者了解到他们都是当地经营良好的民营企业家。事实上，他们根本不知道投资基金的实际用途，他们仍然抱着侥幸的态度去冒险。

投资受害者:我们只考虑一年，因为四川分公司刚刚起步，我们认为第一年应该是安全的。

高额佣金折扣很有吸引力，而在线贷款平台被虚假抵押

近年来，p2p网上借贷平台作为一种新兴的互联网金融产业，在拓宽投资渠道、解决小微企业融资困难方面脱颖而出。然而，由于门槛低，缺乏监督，很容易遏制非法集资等犯罪风险。那么投资者应该如何区分p2p投资和非法集资呢？让我们看看记者的报道。

深圳市公安局第二大队办案民警孙达成:这个所谓的“本”是关于本金的，说明是本金，投资者付了多少本金，付款收据是发给投资者的。

央视财经《经济半小时》记者:这里应该涉及的是利息和成本？

孙达成:利息和本金的问题是分开的，在全国都存在。例如，这个属于重庆，这个属于昆明。它有许多分支。

在深交所经济调查支队的物证室，孙达成向记者展示了大量的金融账簿，清楚地标明了9000多名投资者的本金和月利息。在与投资者签订的合同中，记者注意到了第二条，筹集开发建设资金，第一期投资10亿元。那么这些基金是在进行开发和建设吗？

深圳市公共经济调查局第二大队办案民警孙达成:事实上，我们已经调查了第一公司浙江振瑞亲和金密诚信有限公司，该公司与泰国西行公司及犯罪嫌疑人王某无关。因此，这笔资金不在浙江振瑞公司。

原来所谓的开发建设是假的，记者在另一个盒子里看到了各种证书。

孙达成:实际上，就浅海风险投资公司而言，所有借款人都是假的。所有这些文件，经过核实，都不存在。

为了确认收集到的这些房产证和车辆证明的真实性，深圳市公安局的警察对它们进行了逐一仔细的比较。

姚志良:当地房管部门和国土部门检查了原始档案，包括他的证件的真实性。

那么，这些所谓的假文件和借款人的个人信息是如何编造的呢？

犯罪嫌疑人李某:这些东西我都不能核实，所以也不能核实。比如，我根本查不到房产证的收缴情况，借款人也联系不上。当这个主题发布时，我不知道贷款信息是假的，也不知道客户的借款渠道是从哪里来的。

央视财经《经济半小时》记者:你负责推网？

李:是的，我刚刚在公司的网站上发布了这个贷款信息。

犯罪嫌疑人李是公司的风险控制部门，负责检查借款人文件真实性的人员没有检查任何文件，反而成为填写虚假合同、推假信息的推手。

询问者:那么你也是公司的风险控制者。你的公司如何控制这种风险？你在风险控制方面做了什么？

李:什么都没做。

公安部讯问员:既然什么都没做，为什么公司有风险控制部门，风险控制部门是做什么的？

李:风险控制部对借款人及借款人财产的部分信息进行了评估，并进行了全面调查。

审讯者:你评估过了吗？

李:没有

公安部审讯员:公司有没有要求评估？

李:没有

这样，伪造的贷款合同就产生了。

办案人员:这是浙江杭州的一个所谓的借款人。事实上，他提供了一些资料，包括房产证、委托书、工作证、抵押合同、借款合同和借据。经过核实，这些借款人没有它。

央视财经《经济半小时》记者:这是多少钱？

警察:1561万。总贷款目标为1561万元，贷款期限为6个月。

在采访中，孙达成告诉记者，他经历了多年的非法集资案件的调查，这是他第一次遇到这种犯罪模式。

深圳市公安局第二大队警官孙达成:有一个犯罪嫌疑人知道这个p2p业务，尤其是在深圳。这些公司更清楚，这个行业也更清楚。他曾经说过，深圳的p2p公司基本上是用这种模式来做的，也就是说，借款人是虚幻的，没有真正的借款人。我们为什么要问，我为什么要这么做？如果我不这样做，我就不能吸收资金。这种简单易行的方法见效很快。

高回报往往伴随着高风险投资者拒绝高利率和暴利的诱惑

从目前掌握的证据来看，警方没有发现太西航空公司有持续稳定的经营收入支付高额利息，部分吸收的资金用于销售人员的佣金和早期投资者的本息返还。本质上是借新还旧，拆东墙补西墙。这种商业模式最终会导致资金链的断裂和巨大的社会危害。那么，我们应该如何反思相关案例的高发生率呢？

P2p点对点借贷平台是一种新的金融形式，一些非法平台也以互联网金融的名义从事非法集资活动。如何结束这种情况？

采访中，达州的几位投资者告诉记者，他们在深圳也有类似的投资。除了这家公司的问题，他们还想去其他投资公司取回他们的投资。记者跟随这些投资者来到深圳的一栋办公楼。

央视财经《经济半小时》记者:以前是哪家公司？

工作人员:我不知道。

我在楼上和楼下找了几次，终于找到了公司要去的地方。

工作人员:我不知道。我很久以前就搬走了，很久，很久，几个月了。

记者:去年11月它还在那里。

工作人员:他已经搬出去几个月了。

记者:我确实搬走了。

工作人员:搬走了。

投资公司搬走了，但找不到，这让这些投资者更加焦虑。他们估计这些投资将再次冲击水漂。

投资受害者:回报是当时说的...(我听不清楚)他说他会投60000元，然后全国会投500000元。今天，全国有50万元，而且还会增长一毛钱。他从一根头发涨到1.4元，然后又从1.4元涨到另一根。

央视财经《经济半小时》记者:投资6万元花了多长时间？

投资受害者:已经一年了。

记者:已经一年多了。你看到什么回报了吗？

投资受害者:没有，一个月分成1000元。

在采访中，记者注意到深圳有很多类似的投资公司。

央视财经“经济半小时”记者:据你了解，深圳有多少家公司？

犯罪嫌疑人崔某:差不多一年了。我不确定，但我想深圳有200家。现在很难计算有多少，但到那时，到2014年底应该有200个。

记者:模式和游戏规则和你的相似吗？

嫌疑人崔某:基本相似。

那么，哪一个能有效地制止类似的新的非法集资呢？

深圳市公共经济调查局第二大队警官孙达成:这仍然是一个行业监管和法律滞后的问题。

深圳市公共经济调查局第二大队副队长姚志良:前期没有实际的监管部门，但这是一个平台，就是有人利用这个法律平台来掩盖非法集资的现象(实质)，所以前期很难找到。

在采访中，办案民警反复强调，高回报往往伴随着高风险，而非法和不规范的融资或理解蕴含着巨大的风险。投资者应该优先考虑资金的安全性，不应该被高利率和巨额利润所诱惑。

深圳市公共经济调查局第二大队副大队长姚志良:他对自己的核心问题进行了全面的调查和了解，当他清楚地知道后，就按照自己的投资思路和判断进行了认真的投资。

【半小时观察】:警惕p2p平台上的“非法集资陷阱”

由于缺乏相应的法律定位、政策标准和行业规则，市场参与者良莠不齐，p2p公司频频出逃。据公开数据显示，2014年，p2p点对点借贷平台的案件数量、涉案金额和参与融资人数分别是2013年全年的11倍、16倍和39倍。截至目前，公安机关已对约70个p2p平台进行了调查，涉案金额约60亿元。如果允许p2p无序发展，不仅会损害投资者的个人利益，还会影响社会经济的健康发展。在全面依法治国的理念下，尽快出台p2p网络借贷行业的相关立法显得尤为重要。同时，投资者也应增强风险意识，警惕以高回报为诱饵的非法和不规范金融活动。