三招甄别合法理财与非法集资：高投资回报可能是陷阱

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最近，一些投资(咨询)公司、担保公司、商业、美容、健身企业在高利率、高回报的诱饵下非法吸收公众存款，严重损害了公民和朋友的合法权益。为了引导消费者树立防范金融投资风险的意识，市消费者保护委员会于2015年专门发布了第5号《消费者警示》，帮助消费者明确合法理财与非法集资的区别，识别那些被称为理财的行为实际上是非法集资，以维护其合法权益。

非法集资有四个特点

市消费者保护委员会表示，非法集资有四个特点:一是未经有关部门依法批准；二是承诺在一定期限内以货币或实物形式向投资者偿还本金和利息；第三是从社会上不特定的对象筹集资金；四是以法律形式掩盖非法集资的性质。非法经营者为了掩盖其非法目的，经常与投资者签订合同，伪装成正常的生产经营活动。

实际上，非法集资者经常通过媒体、传单、促销会议、手机短信等向公众进行宣传。出售虚假的理财产品，虚构借款人，以提供贷款担保的名义非法吸收资金，以高价回购收藏品的名义非法筹集资金，这些都是他们惯用的伎俩。

高投资回报可能是一个陷阱

各种借口下的非法集资方式极具欺骗性，投资者应从合法理财与非法集资的本质区别出发，注重提高识别能力。

首先，企业有不同的资质。常见的委托理财包括银行、保险公司和证券公司发行的金融产品、股票和基金。根据《商业银行法》、《证券法》等相关规定，从事金融管理活动，必须具备从事委托投资管理业务的特许经营资格，取得金融监管部门的批准登记，且审批程序严格；一些非银行投资和融资公司，如投资、投资咨询和担保，不是金融监管当局批准的金融机构。他们的业务范围通常是“自有资金对外投资、投资(经济)信息咨询、债务担保”等。，根本不具备吸收公众存款的业务资格；至于一般商业、美容健身和生产企业等非金融商业实体，它们吸收存款的资格甚至更低。

第二，合同主体之间的法律关系不同。在委托理财合同中，合同的主体通常是消费者和银行等金融机构，双方处于委托关系。受托人以委托人的名义从事财务管理活动，财务管理的风险和收益由委托人自己承担和享有。在一些非法集资活动中，经营者往往被称为理财者，这实际上就是借贷。他们大多数都与投资者签订贷款合同。双方属于贷款关系。经营者通常不以投资者的名义从事专项财务管理活动，而是非法吸收投资者。这笔钱被用于其他目的，一些高风险的投资项目，如期货和高利贷被执行。一旦资金链断裂，它可能会关闭，人们会去大楼。

第三，财务回报不同。最高人民法院《关于人民法院审理贷款案件的意见》明确规定，民间借贷最高利率不得超过银行同类贷款利率的四倍。众所周知，在目前银行发行的各类理财产品中，收益率通常在5%左右，很少有产品收益率超过10%，而且并非所有产品都有保证回报。同时，根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行在发行理财产品时，应提供风险披露和客户风险容忍度评级专页。在非法集资活动中，经营者索取的利润高达20%至30%，有些甚至超过50%。在合同中，你不仅避免了财务风险的提示，而且大多数还规定了“赚钱赔钱，支付固定收入”的保证条款。在投资之前，公众最好参考银行存贷款利率和普通金融产品的收益率。显而易见的高投资回报可能是一个投资陷阱。

非法集资不受保护

世界上没有免费的午餐，非法集资不受法律保护。市消费者保护委员会在此提醒消费者，要清楚了解非法集资的性质和危害，增强参与非法集资的意识。投资理财前，可以向市场监管和财务管理部门查询企业的注册登记和经营资格。查明企业是否具备吸收公众存款、销售金融产品和开展存贷款业务的主要资格；对于亲戚朋友的低风险高回报的投资建议和金融广告的诱惑，你可以咨询有知识的朋友和专业人士，做出审慎的决定，而不是盲目投资。特别是，年长的朋友应该特别警惕，在投资前咨询他们的孩子或朋友，以确保资金的安全。企业或个人一旦发现有非法集资活动，应及时向公安机关报案，并注意收集非法集资活动的证据，以免产生错觉，遭受更大的损失。