互联网信贷产品PK信用卡哪种更实在？

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据说，如果你精通休假，今年的中秋节假期可以长达16天。在这么长的假期、旅行或购物中，没有钱是绝对不可能保护自己的。如果你缺钱并且羞于问你的朋友，至少有两种方法可以让你暂时变胖。

一种是传统的信用卡分期付款；二是互联网金融推出了类似信用卡透支消费的信贷服务，如京东白吧、蚂蚁花园等，既可以提前消费，也可以分期付款。然而，在央行五次降息后，存贷款利率均有所下降。在降息的背景下，信用卡分期付款不仅没有减少，而且一些银行最近也略有增加。

为了愉快地迎接长假，当互联网分期付款产品pk信用卡分期付款时，哪一个更现实？

五次降息的信用卡

相反，分期付款的费用提高了

自去年11月以来，央行开始了新一轮降息。在不到一年的时间里，中国已经五次降息，存款利率和贷款利率都有所下降。五次降息总计1.4个百分点，降幅超过20%。

然而，在降息的背景下，信用卡分期付款不仅没有减少，而且一些银行最近也略有增加。最近，一家股份制银行的信用卡中心宣布，计划将免费信用卡分期付款和票据分期付款的收费标准从0.9%提高到1.5%，将特别分期付款的收费标准从0.46%提高到1%。新的费率标准将于今年11月15日开始实施。

根据这一计算，1.5%的信用卡分期付款率相当于大约30%的实际年利率。

一些银行家表示，信用卡是以分期付款而不是利息的方式收费的，因此不算小额信贷。因此，在降息的背景下，信用卡分期付款费用逆势上涨并不夸张。

幸运的是，金融业快速发展的表现之一是中国消费信贷的兴起。除了普通的银行渠道外，目前国内主流消费信贷产品主要有“蚂蚁花白”和“京东白吧”，既能提前实现消费，又能进行分期付款，这对商业银行的信用卡分期付款业务提出了挑战。

那么，在利率、透支额度和易用性方面，在蚂蚁金服花店、京东白条等网络金融产品中，谁比信用卡分期付款更实用呢？

1透支限额

蚂蚁花店是蚂蚁金融服务推出的一项服务。芝麻信用评分在600以上的用户可以申请一定额度的“花店”，最高透支额度为3万元。

京东白条是京东商城为京东会员推出的消费金融业务。消费贷款的准入门槛低于蚂蚁花园，上限为1.5万元。

银行信用卡的透支额度在不同的银行和不同等级的信用卡之间是不同的。在正常情况下，信用卡的额度约为20000-50000元，而白金卡和白金级以上信用卡的额度甚至可以达到100万元。

结论:信用卡透支是最高的

2分期付款

目前，这三种产品都是分期偿还，没有利息，只有手续费。

蚂蚁花坛费用高，3期为2.5%，6期为4.5%，9期为6.5%，12期为8.8%。

信用卡分期付款率第三期基本为1%~2%，第六期为3.6%，第九期为5.4%~6.4%，第十二期为7.2%。

京东白条3期、6期、12期、24期的分期付款率均为每月0.5%~1%，优于大多数信用卡。

结论:京东白条最低

3阶段数

信用卡最多可分为36期，京东白吧24期，蚂蚁花园12期。

结论:信用卡的分期付款最多

4还款期

蚂蚁花芽付款后，需要在确认收据后的下个月10号还款。例如，如果你9月25日在天猫购物，9月27日收货并确认收货，你需要在10月10日前还款；如果货物在2月27日收到，但在3月2日点击“确认收到”，还款将在4月10日前进行。

用京东白条支付消费款，并在付款日后30天内偿还。例如，如果您在9月4日使用京东白条购物，还款日期将是10月4日。京东白条支持信用卡还款，所以还款期实际上是30+信用卡还款期。

信用卡还款时间一般在一个月左右。例如，招商银行信用卡记账日为每月12日，还款日为每月1日。例如，如果您在9月11日用信用卡支付消费，它将包含在8月至9月的账单中，最终还款日期为10月1日；如果消费是在9月13日用信用卡支付的，将包含在9月至10月的账单中，最终还款日期为11月1日。

结论:京东白条支持信用卡还款，用户最终还款期限变相延长。

5.逾期利息的计算方法

蚂蚁花蕾滞纳金的计算方法为:

天数×0.05%=应付本金

京东白条滞纳金的计算方法为:

天数×0.03%=应付本金

银行信用卡逾期还款收费一般采用循环利息计算。计算方法是:以票据上的每笔金额为计息本金，以账户记账日为计息起始日，按日利率0.05%还清。