开启社区金融服务新纪元 金鹿财行创佳绩

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“许多人将财务管理等同于投资，但它们是完全不同的东西。我们的使命是让公众树立正确的财务管理理念，提供专业、全面的财务规划方案。”陆金金融银行行长张说。

去年，金鹿金融银行在上海诞生。一年后，这家金融机构在上海先后设立了14家金融网点，拥有1000多名私人理财顾问，成为中国知名的金融机构之一。

令业内许多人惊讶的是，与许多专注于打造“高冷”形象、为高净值群体提供理财规划的金融机构相比，陆金金融银行始终注重“以人为本”的品牌，通过一系列创新的社区金融服务，让理财规划走进普通百姓的家。

张说，在这背后，金融银行对理财规划有着深入的解读——理财规划是一种家庭理财规划，包括规划自己的储备金，规划生病时看病的钱和补充收入损失，如何准备子女教育基金，如何准备退休和养老所需的资金，如何购买最有利的替代财产，如何合理避税，以及如何构建最合适的资产继承方案。这是一个动态的过程，要求金融机构根据个人家庭财务状况的变化及时更新财务计划。

在他看来，是陆金金融银行一直在深入挖掘社区金融服务，以便能够迅速进入高速业务增长的轨道。仅一年时间，该机构的资产管理机构就超过了160亿元。

据了解，陆瑾金融业已经启动了国家战略。据估计，到今年年底，其网点将覆盖中国30多个重点城市，财务顾问规模将超过3000人。

掘金社区金融服务新蓝海

经过多年的理财经验，张深刻地认识到理财规划与投资之间有许多不同之处。

在他看来，人的一生，从出生到下一年，他们的收入和支出曲线主要分为三个阶段，一个是就业前的学习和消费阶段；第二是退休前的财富积累阶段；第三是养老阶段。在人生的各个阶段，家庭都需要为不同类型的支出进行财务规划，包括子女教育、住房购买、父母孝顺、医疗储备、失业和事故保护以及退休。然而，投资一两种金融产品可能无法完美解决这些费用。它需要一个有序且不断优化的财务计划，以满足生命各个阶段的安全性和资本支出需求。

因此，根据人生不同阶段的支出情况，陆金金融银行首先在行业内推广了七大理财规划，即安全规划、子女教育规划、退休养老规划、房地产规划、移民规划、资产保全规划、投资规划等。，并通过制定合理的财务计划来满足不同生命阶段客户的财务需求，从而进行个性化的资产配置或投资组合。

"陆金金融银行传达的财务管理理念本身就是一个综合财务管理的理念."张对说道。但与此同时，他发现如何有效地将七大财务规划传递给公众并帮助他们树立正确的财务管理理念仍然是一个严峻的考验。

长期以来，许多人喜欢把财务管理和投资混为一谈。

“我们实际上考虑了许多解决方案，但最终发现社区金融服务是最好的方式。”张指出。自陆金金融银行诞生以来，他鼓励每一位私人理财顾问“走进”普通人的家中，增加与客户接触的频率。只有充分了解客户家庭的财务状况和未来生活需求，才能制定出专业、全面的财务计划。

同时，为了进一步缩小金融顾问与客户之间的距离，陆金金融银行积极探索金融、文化、体育营销的融合，组织客户观看电视剧、足球比赛、海外旅游等一系列活动。，以便实时了解客户财务状况的变化，及时优化财务计划。

一些业内人士曾经嘲笑说，陆金金融银行的举措更像是模仿“社区银行”的概念。

张解释说，金融银行探索的区域金融服务创新模式与社区银行有很大不同。与社区银行相比，他们更喜欢通过规范便捷的服务来获得客户，而陆金金融银行则注重对客户财务状况和家庭变化的持续深入了解，及时优化调整家庭理财计划。

陆金金融银行的这一努力很快赢得了大量客户的信任。

“这些客户经常告诉我们，他们信任我们，因为我们并不纯粹是在推销某些金融产品，而是真正站在他们的立场上，进行合理的资产配置。”他指出。

在他看来，正是这种信任让陆金金融银行在短短一年时间里将其资产管理规模从零增加到160多亿元。

选择正确的投资方向

虽然投资和理财规划有着不小的区别，但不可否认的是，一个优秀的理财规划方案离不开高质量理财产品的支持。

张坦言，金融银行个人理财顾问的职责是在为客户配置资产时，结合宏观经济形势和客户资产状况，科学设计理财规划方案。

“与每个财务规划计划相对应的投资目标是由陆瑾金融银行的风控制团队精心选择的。”张强调，在选择可以投资的金融产品时，金融银行强调了选择正确投资方向的重要性。

多年的财务管理经验也让他深深地意识到，具有良好盈利能力、安全性和流动性的理财产品是不存在的。为了降低金融产品的投资风险，陆金金融银行还与许多国家开展了合作。受监管的金融机构与合作伙伴携手推出多种风险控制系统，如行业内的“无条件回购”、“贷后管理/违约责任”和“全额本息保证”，努力为客户创造安全保障

业内人士认为，陆金金融银行在投入巨资推进社区金融服务全国布局的同时，必须设计多种风险控制措施，确保投资者的本金和利息安全。如何实现自身的盈亏平衡是一个不小的挑战。

张直截了当地表示，金融银行的核心业务是通过社区金融服务+定制化金融规划实现真正的个性化服务，从而产生更多的交叉利润，而不是单纯通过竞争价格来销售投资产品的恶性竞争。

“社区金融服务是一项可以经营一辈子的业务。我们目前的投资是为了换取客户终生的信任，这足以让我们看到业绩可持续快速发展的前景。”他说。