蚂蚁金服“进化” 井贤栋:蚂蚁不会变成大象

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蚂蚁金服正试图掩盖其原有传统金融“颠覆性”的边缘，转而打造一个更加温和无害的行业“助推器”形象。

10月16日，蚂蚁金服集团总裁荆献东宣布，“蚂蚁金服云，一种为金融行业深度定制的云服务，正式向公众开放。”作为“互联网推动者”计划的重要组成部分，这款云计算产品将向金融机构开放蚂蚁金服多年积累的云计算能力和技术组件。

“我们所做的并不是让小蚂蚁变成大象，而是促进更多的生态参与者更好地进化。”荆献东说。

荆献东表示，过去市场认为蚂蚁金服与传统金融业竞争激烈，但现在看来，深度融合的机会可能比竞争大得多。例如，风险控制、数据创建、创新奖励机会，甚至资本层面的合作，整合的趋势非常明显。

10月16日是蚂蚁金服成立一周年。在过去的一年里，蚂蚁金服的合作伙伴已经覆盖了各行各业的银行、基金、保险和线下商户。今年9月，蚂蚁金服提出了“网络推手”计划，希望在5年内帮助1000家金融机构升级为新金融机构。

然而，蚂蚁金服的高级管理层一直对上市时间保密。荆献东表示，目前没有考虑上市，也没有时间表。

支付衍生金融生态

自2014年10月成立以来，如果对蚂蚁金服的业务部门进行仔细梳理，可以清晰地看到从支付到各种金融业务(如信贷、保险和财富管理)乃至持有或持有几乎所有金融牌照(如银行、小额贷款、基金和保险)的路径。所谓的“小蚂蚁”已经悄悄地进化成了巨大的大象。

至于整体布局的逻辑，蚂蚁金服CEO彭磊16日表示，蚂蚁金服的所有业务都遵循同样的逻辑，即完全依赖蚂蚁服务的客户的需求。“我们的场景基本上与人和钱有关。在所有有人力和财力的地方，我们都需要加强技术和安全。有钱后，我们需要理财。有了账户后，我们对他的信用有了一些要求。完全是沿着系统在做。所以你必须问我下一步做什么。我真的不知道用户的需求是从哪里来的，它们是从哪里来的。”

在基础支付领域，截至2015年，蚂蚁金服的子公司支付宝和200多家银行已成为合作伙伴。

在财务管理方面，蚂蚁金服的余额宝、幸运宝和蚂蚁财富被安排成风险递增，以吸引不同风险偏好的支付宝用户。

无论是什么样的场景、业务还是牌照，4亿支付宝实名客户都是蚂蚁的根本来源。

在大数据方面，蚂蚁的维生素平台为38家金融机构提供了数据访问支持。

在贷款方面，蚂蚁金融服务包括在线商业银行、蚂蚁小额贷款、鲜花和支付宝贷款。开业不到四个月，网上商业银行已经向18万多家小微企业提供了信贷。

网上商业银行行长余胜发16日介绍说，网上商业银行应用已经推出，正在进行内部测试。第一批是邀请制。该应用已经推广到50万小微企业家。我们推出了基于阿里电子商务平台的交通贷款、淘宝和天猫贷款，以及线下商户的口碑贷款。下一步将是向农村地区提供贷款。

余胜发表示，信贷规模约为30亿元，但由于先天不足的限制，网上商业银行不能也不会通过吸收存款来解决信贷资金问题。网上商业银行一方面依靠自己的资金，另一方面依靠与同行的合作，通过同行的融资，通过其他渠道解决资金来源问题。

在保险领域，除了淘宝保险渠道，蚂蚁还参与了在线保险公司中安保险，并计划持有台湾国泰财产保险。目前，它仍在向监管机构报告相应的程序。

同时，蚂蚁金服还控制着余额宝的合作基金公司田弘基金。

然而，以蚂蚁金服为平台的公司及其相关业务被质疑为“既是裁判又是运动员”。

对此，彭磊16日表示，自主创业与平台不是绝对的“非此即彼”的关系。

支付宝的“重与轻”

由于支付宝在整个蚂蚁金融服务中扮演着基础流量门户的角色，在支付宝产品越来越重的情况下，新业务不断叠加，有些业务已经独立应用，如蚂蚁财富。

蚂蚁金服支付事业部总裁范志明16日表示:“支付宝越来越重了，为什么我们不想减肥呢？”然而，他认为应用程序“重”并不重要，重要的是它能给用户带来什么样的价值。未来的支付宝肯定是一款超级应用，支付宝希望帮助用户解决未来生活中的所有问题。

范志明说支付宝实际上是一头“牛”。

为什么它被称为“牛”？范志明解释说:“支付宝从2004年开始已经存在了10年，余额宝，包括芝麻信用和网上银行，是在最近几年才开始的。”我们愿意为这些新的独立应用程序提供一些支持。但我认为一般来说，支付宝不仅仅是未来的支付。如果支付宝被定义为只是支付，这就是我失败太多的原因。如果你再给我们两年时间，你会看到一个全新的支付宝。除了报酬，其他一切都和你想的完全不同。"

当被媒体问及支付宝是否贡献了蚂蚁金服80%的收入时，荆献东表示，管理层对收入并不太重视。

中国经济已经进入新常态，这将由过去的投资驱动到未来的消费。马云最近公开表示，中国未来的内需是由中产阶级的消费驱动的。蚂蚁金服一直强调基层经济。如果进入中产阶级时代，蚂蚁金服会不会主要专注于服务草根金融产品，并面临被抛弃的困境？

在财务管理的布局上，继现象级产品余额宝之后，蚂蚁金服没有其他特别触及用户痛点、吸引用户需求的产品。以蚂蚁财富为例，它仍然是一个简单的基金产品列表。

蚂蚁金服财富集团总裁袁16日表示，下一步将推出qd产品，帮助客户进行全球资产配置。他们可以购买S&P 500指数基金或纳斯达克指数基金，并一直在帮助客户满足多样化的投资和财务管理需求。

新金融的发展带来了监管方式的升级。蚂蚁金服表示，已建立基于新一代金融基础设施的监管对接体系，通过该体系，蚂蚁金服积极与监管机构合作，促进行业自律和消费者权益保护，并对新金融创新进行透明有效的监管。

荆献东表示，蚂蚁金服已开始实施0号项目——储备资金透明监管。这种基于大数据的监管对接平台向监管部门开放7×24小时，能够及时了解储备资金的管理情况。