随手记用小工具做大生意：2亿用户 400亿交易额

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2亿用户，400亿交易，如何用小玩意做大生意？

近日，国内个人金融应用服务提供商瑞寿科技宣布，其“手写”和“卡牛信用卡管家”的用户数已超过2亿，金融产品的月营业额已达数十亿元，同比增速超过100倍。这家以簿记应用程序起家的初创公司，正通过业务扩展从个人金融中心升级到个人金融中心。

“现在这个行业几乎是在赔钱，而这项技术将在明年进入收获期，并开始盈利。”7月30日，瑞信科技首席执行官谷峰在接受《21世纪经济报道》采访时说。

在互联网金融爆发的初期，市场上出现了许多打着移动互联网金融旗号的企业家，如移动p2p、移动理财超市、移动信贷等。然而，在短短的两三年时间里，大多数企业家从未跨过用户积累和沉淀的门槛，更不用说“羊毛出自猪”的盈利模式了。

从金融到金融

网络金融的浪潮越来越热，各种模式层出不穷。然而，目前，经过令人眼花缭乱的模式创新，除了阿里和腾讯背后的移动互联网金融板块，真正能形成大规模用户的平台寥寥无几。无独有偶，与腾讯同城的得心应手的技术，与阿里同在杭州的财富挖掘，已经成为登陆移动金融垂直领域的少数人。7月中旬，“为钱而挖”还宣布，它已获得1.3亿美元的融资。

谷峰承认挖掘金钱是一个竞争对手。然而，从整个市场来看，以簿记为切入点、延伸金融服务的“两步走”商业模式更为重要。

谷峰说，直接做个人理财很难获得用户；作为交易方，用户很少使用它，比如金融产品。用户不可能在购买金融产品后每天都打开应用程序。

因此，它从诞生之日起就是一种簿记工具。从用户的角度来看，这是一个高频需求。因此，用户积累的第一步是手工完成的。根据易观国际智库发布的2015年第一季度簿记和财务管理应用季度监测报告，笔记本系列产品的活动指数超过了前十大类的总和，市场份额超过60%。

"以高频率驱动低频率，从金融到金融，这是技术的逻辑."谷峰告诉《21世纪经济报道》记者。本质上，这与支付宝和微信支付的逻辑是一样的，支付宝和微信支付在完成基于支付的用户积累后提供金融服务。

目前，便利科技提供的金融服务包括金融产品和信贷。从表面上看，这将与支付宝和微信支付等巨头竞争。然而，谷峰认为，产品逻辑和用户群体的划分都非常不同。

如果支付宝的目标群体主要是网上购物者，那么瑞寿科技将把这一范围扩大到整个线上和线下人群。只要你消费，无论在线还是离线使用何种支付方式，用户只需要输入或导入金融信息，平台就可以根据这些数据给用户拍照，然后推荐相应的金融产品。