中等收入之单亲家庭 如何投资理财

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[财务案例]

葛女士的家人，45岁，来自上海。做生意十多年后，这个家庭的资产很丰富，大约有120万英镑。现在，葛女士的月收入约为2.1万元。还有另外两处房产的市场价值为450万英镑。葛的女儿目前正在上大学，她的家庭没有外债负担。然而，葛女士看到银行最近降息，认为自己的资金存在银行越来越不经济，所以她想做一些其他的财务管理。

[财务分析]

目前，葛女士的资产相对丰富。资产主要为两处房产，占总资产570万的78%(120万+450万= 570万)。此外，总年收入约为252，600元(21，000 x 12月= 252，000元)，属于上海一个中等收入家庭。而葛女士的女儿还在读大学，费用并不多。据了解，家庭总支出只有8000元左右。

[财务建议]

理财规划师建议葛女士的个人及家庭理财重点应放在以下几个方面:

1.减少储蓄，增加投资

葛女士还了解到，目前银行活期存款利率仅为0.35%，而最新的一年期定期存款利率仅为2%。储蓄对于资产增值来说非常缓慢。因此，为了更好地管理货币和增加财富，有必要降低储蓄比例，并将其转化为更高回报的投资。

2.中长期投资

约30%-50%的可用储蓄可用于中长期投资。以市场上流行的益生益生宝为例。分配约为50万元，相应的年回报率为10.6%。总收入在9.6%-13%之间。从中期和长期来看，这部分投资可以更好地增加家庭财富的价值。据简单计算，如果1元钱以10%的年回报率投资，5年后增值将是1.6倍。10年后，可达2.6倍，附加值惊人。像这些一样，它们可以作为家庭的主要资产配置投资。

3、短期财务管理

此外，建议将葛女士的业务往来等日常生活费用和短期资金放入余额宝等金融工具中，享受3.5%左右的收益。这比简单地把它放在银行里要高得多，放在余额宝里基本上可以满足流动性的需要，而且收款和赚钱也很方便。

4.房屋租赁

葛女士有两栋房子，其中一栋可以出租。为了避免收取租金的麻烦，我们实际上可以把它出租给别人。租金只能向转租人收取，这样可以节省时间和精力。每月挣几千美元应该不是什么大问题。这也能增加个人财富。

5.加强家庭保护

最后，对于葛女士，我建议个人适当增加保险。例如，国家的社会保障和医疗保险可以偿还，这样将来就可以享受基本的福利保障。此外，如果你有能力，你也可以用佳丰里德来帮助分配一些商业保险或海外保险作为养老支持的补充。出于安全考虑，葛首先考虑的是自己的安全。毕竟，如果女儿长大结婚，大多数人只能自己照顾自己，而葛女士的未来生活，最好还是靠自己独立，这样会更安心、更实际。