互联网化/垂直化/数据化将是消费金融公司发展方向

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6月10日，政府决定将消费金融公司试点扩大到全国，这标志着消费金融公司作为消费金融市场的主要参与者之一，开始在补充传统银行覆盖面不足方面发挥实际作用。据钟繇信贷行业市场研究部称，未来消费金融公司的发展和演变将是一个从客户被动接受到主动选择的过程。在整个过程中，消费金融公司的互联网化、垂直化和数据化将是未来的主要发展方向。

首先，由于多种因素，消费金融公司仍然处于消费者的被动接受期

根据银监会发布的数据，截至2014年底，消费金融公司总资产为224.23亿元，贷款余额为208.8亿元，净利润仅为4.66亿元。与汽车金融公司、信用卡消费和快速增长的p2p在线借贷平台相比，消费金融公司可谓“小莲花人才”，仍处于消费者被动选择阶段。造成这种情况的原因主要包括以下宏观和微观方面:

1.宏观原因:宏观层面上，社会保障体系不完善，信用和信用环境缺失，政策监管依然严格，在一定程度上制约了国内消费金融公司的发展速度；

2.微观原因:作为国内第一家测试消费金融的机构，除了吉索在国内消费金融市场的长期布局外，其他三家银行(北京银行(报价601169，咨询)、中国银行(报价601988，咨询)和成都银行)也成立了消费金融公司。一方面，为了在国内投资放缓的经济背景下改善银行内部业务，另一方面，为此，首先，在各银行作为消费金融公司的运营过程中，在观察政策风向变化的同时，不断寻求交易量与风险控制之间的平衡。

第二，消费金融公司将迎来一个快速和相对独立的发展时期

虽然消费金融公司的发展受到诸多因素的制约。但是，在投资过热、出口受阻、消费倒退的背景下，有必要通过消费金融公司相对独立的发展，在一定程度上促进内需的增长。接下来，国内消费金融公司将迎来相对快速的发展，主要原因是:

首先，帮助消化过剩的产能。目前，国内大多数行业产能过剩，迫切需要通过释放消费潜力来消化；

第二，监管政策的逐步自由化。近两年来，国家逐步加快放松对消费金融公司的监管政策，从政策层面释放出有利于消费金融公司发展的积极信号；

第三，参与者的不断丰富。过去，收费金融公司的发起人是由银行牵头的，但现在他们已经扩展到消费生产企业和具有私人资本性质的互联网公司，参与者得到了极大的丰富。此外，随着消费和生产企业利润率的下降，建立消费金融公司可以更好地提高自身的经营业绩，进一步实现战略转型。因此，这类主体的参与将更加积极地推动消费金融公司的发展。