小康之家理财规划四步走

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在经历了一轮动荡的股市调整后，许多家庭开始重新审视他们的投资计划，从简单地追求高回报和回报，转向追求符合家庭生命周期理论的可持续回报。案例:赵先生，35岁，私营企业主，月收入3万元，妻子是一家外贸公司的员工，月收入5000元。这对夫妻有一个儿子，今年3岁。

现状分析:赵夫妇正处于事业上升期，家庭收入也在稳步增长。对于赵先生的家庭，理财规划师认为基本上是不吃不穿。为了做好家庭理财规划，从资产配置的角度来看，它主要注重四个方面:

1.投资保护和增值

在投资方面，建议采用组合投资策略，除房地产投资和股票金融产品外，还应减少高风险投资和损失。选择一些相对稳定的投资方式。此外，定期利息相对较低。如果你拿出一些我行的高收益保本理财产品，比如华夏银行的增盈保本产品(报价600015，咨询)，在保证本金安全的基础上，预期收益可以达到4.1%-4.85%，利息大约是普通保本产品的两倍，而且安全性比较高。

2.改善家庭保险

以华夏银行销售的安联安康一生健康保险计划为例，该计划涵盖了32种重大疾病保险。如果期末没有人提出索赔，你可以拿走所有的保险金额作为养老金，享受舒适的晚年。

3.储备儿童教育基金

华夏银行最畅销的安联一生儿童培训计划是一种对儿童成长、教育、创业和婚姻的保险。如果保险费是5万元，支付期限是10年，孩子从4岁到17岁每年将得到5000元，从18岁到21岁每年得到5万元，从30岁开始一次性得到50万元。作为建立家庭和创业的基金，它提供了一个伴随儿童成长的培训基金计划。

4.学会合理避税

理财规划师认为，赵先生学会合理避税也很重要。