金融诈骗乱象速写：常见七种电信诈骗手段

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“这点钱不能还给你。另外，它没给你寄多少钱。我想东山再起。我需要这笔钱。我不能还给你。我现在将回到我的家乡。我不必来找我。如果我找到了，我不会给你的。我在此宣布！”这是90后总统霸道的“竞选宣言”，最近在网上广为流传。如今，尽管“跑步”并不罕见，但它是第一个如此自信地跑步的人。

事实上，在我们的生活中，从手机诈骗和短信诈骗到网络钓鱼诈骗，再到非法集资和摇钱树，欺诈的方法有很多种，而且其形式是不可预测的，这往往让人难以防范，但他们必须防范。

定义“金融欺诈”

作为一个普通的投资者，如果你想防止被欺骗，你必须首先弄清楚什么是金融欺诈。

根据百度百科的定义，金融欺诈是指以非法占有为目的，通过编造事实或隐瞒真相，骗取公私财产或金融机构信用，破坏金融管理秩序的行为。显然，“为非法占有的目的”是这一定义的关键要素之一。此外，是否具有“非法占有目的”已成为金融诈骗与非犯罪认定的界限标准。根据实践经验，下列情况之一可视为具有非法占有的目的:

明知没有能力返还而骗取大量资金的；

非法获得资金后逃逸的；

故意挥霍、骗取资金的；

利用诈骗资金进行违法犯罪活动的；

疏散、转移资金或者隐匿财产，逃避返还资金的；

隐匿、毁弃账户，或者进行虚假破产或者虚假破产以逃避返还资金的；

其他非法占有资金并拒绝返还的。从以上定义中，我们可以发现在现实生活中，非法吸收高回报的公众存款作为噱头，p2p平台的崩溃，以及手机短信的欺诈使用都具有“以非法占有为目的”的特征，都属于金融欺诈的范畴。

在对金融欺诈有了一个清晰的定义后，让我们来看看市场上出现的几种具有广泛影响的欺诈类型。

电信欺诈，进入5.0时代

2015年3月，媒体披露“琼瑶女孩”于范晓被电信诈骗，诈骗金额高达800万元，再创近年新高。在此之前，著名女演员李若彤和汤唯也遭遇了电信欺诈。从媒体揭露的造假细节来看，不难看出在造假过程中，女演员的案例非常相似，造假的方法也完全一样。

2014年1月，汤唯接到一个自称是“上海公安”的电话，称她的存款有问题。如果她想逃避刑事责任，她必须把钱存入“警察”指定的账户，转账后被骗了21万元；2014年9月，李若彤接到“北京警方”的电话，被诈骗100万元；余还接到了“上海警方”的电话，并在“配合警方”后，失踪800万元。

360名手机安全专家成功地揭露了秘密:骗子们经常使用换号软件，假装成公共安全检查员，充分利用名人不希望事情扩大的心理，最终成功作弊。

业内一些人已经计算出了成本账户。在这类电信诈骗案件中，诈骗者的诈骗成本极低。通常，你可以在网上花几百美元买一个号码转换软件，一旦你使用这个软件，就很难跟踪电话信号。包括电话号码在内的个人信息，最低价格为5美分，最高价格超过10元。再加上诈骗过程中产生的电话费，费用最多只有几百元，被骗的人越多，单位成本就越低。

极低的欺诈成本和难以找到的欺诈渠道使得电信欺诈成为近年来最高的欺诈案件，甚至香港等地也未能幸免。

7月29日，香港警方在新闻发布会上宣布，从7月1日至28日，共记录了729起“假冒内地官员”的电信诈骗案件。今年上半年，共受理欺诈案件4800多起，同比增长11.5%。增长主要来自电信欺诈和社交媒体欺诈。其中，电信诈骗案件超过1300起，损失高达4600多港元。通常，在电信诈骗过程中，诈骗者往往利用人们趋利避害的心理，编造虚假电话，将虚假信息铺天盖地地发送给群众，在很短的时间内被广泛传播。