新常态下家庭理财规划 应该知道的五个规则

本篇文章1345字，读完约3分钟

一年的计划在春天，一天的计划在早上。每件事都必须有自己的计划，以更好地实现其目标。在国民经济新常态环境下，每个家庭的理财规划都要与时俱进、高质量、独具特色，确保家庭财富的健康保值增值至关重要。以下是嘉丰里德理财规划师威廉总结的五条高质量理财规则，仅供参考。

规则1:家庭财富审查是“前提”

在制定个人理财计划之前，最重要的工作是了解自己家庭的健康状况和家庭财富，也就是对家庭财富进行一次财富检查，主要包括资产构成、日常收支、负债等。从而帮助每个家庭更好地了解家庭财富的构成、资产和负债、财富流动等。为挖掘家庭资产投资潜力，提高家庭债务偿还比例，调整家庭资产配置，制定高质量的家庭理财计划提供了最真实的依据。

规则2:量身定制是“原则”

每个家庭不仅拥有不同的财富和资产构成，而且拥有不同的家庭结构。有些是单身，有些是新成立的家庭，有些是又老又小；而且，家庭发展阶段也是不同的，包括发展阶段、成熟阶段和衰落阶段。因此，在制定家庭理财计划时，应坚持量体裁衣的原则，根据家庭财富体检结果和家庭理财目标制定个性化的理财计划。高级理财规划师威廉认为应该从家庭财务风险偏好、合理负债和资本投资等不同角度进行分析和制定。例如，对于投资和理财偏好不同的家庭，可以分为保守型家庭理财计划、稳定型家庭理财计划或激进型家庭理财计划，同时要多考虑家庭财富的收支，不能制定理财计划

规则3:家庭财务规划和职业规划应该“一致”

财务规划的主要目的是保持和增加家庭财富的价值。它应该是你职业发展的垫脚石，而不是路障。两者之间不应有冲突，最好是达到相互促进的状态。一方面，一个人自己的财务规划应该把职业规划考虑在内，职业发展规划和财务管理的目标应该保持一致的方向；另一方面，通过自己的职业生涯规划来促进自己的成就，可以更好地为财务管理提供资金，财务规划也可以是一个很好的补充，从而达到优化家庭资产流动性、挖掘家庭资产投资潜力、提高家庭债务偿还比例、调整家庭资产配置等效益。

规则4:家庭财富所有权“互补”

不要让你的财务计划与你的经济收入不成比例，也就是说，你的财务计划不应该独立于家庭财富的收入和支出而存在。财务规划是为了更好地保持和增加家庭财富的价值，而不是一张纸空.与家庭财富分离的财务规划就像空.高级理财规划师William建议，在制定理财计划时，应考虑家庭的日常开支、资产配置、投资负债等方面，并根据财力情况制定相应的理财计划，以避免可能出现的风险，抓住更好的投资机会。

规则5:越来越高是财务规划的“禁忌”

如果你没有阿津岗祖安，就不要做瓷器工作。财务规划应该根据你的能力来做。财务管理远离现实是一个禁忌。分配资产以匹配资本是不明智的，例如借钱交易股票和进行杠杆分配。一旦投资失败，它不仅会失去一切，还会承受巨大的债务压力。高级理财规划师威廉认为，制定高质量的理财计划应该真实、务实，不应该做力所能及的事情。例如，在设定家庭资产配置比例时，他必须保留足够的家庭储备资金，这些资金不能用于投资。

理财规划是家庭理财的行动指南，可以更好地帮助投资者保持和增加家庭财富的价值。有了计划，就会有目标和动力。就像制定第十三个五年计划一样，财务规划也要有大局感。根据自己家庭的实际情况，它应该只是现实的，而不是想象的！