一个理财方案让“房奴”摆脱枷锁

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[案例分析]

目前，王先生是一家网络公司的技术总监，月收入1.5万元。他的妻子李女士，30岁，是一家大型门户网站的高级编辑，月收入8000元。此外，两人最近正计划要一个孩子。

三年前买的房子卖了150万元，首付30%，即45万元，贷款金额105万元。当时王先生为了方便以后的置换，暂时没有使用公积金，所以选择了银行打八五折的商业贷款。按照目前的利率，差不多是5.56%，月还款额刚刚超过6000元。

[财务目标]

减轻抵押贷款的压力，储备生育基金

[财务建议]

嘉丰瑞得理财顾问了解到，王先生和他的妻子在过去的三年里积累了近50万的存款，现在正在考虑是先还贷款减压还是投资的理财业务。无论如何，鉴于王先生对子女的渴望，建议预留10万元作为应急储备基金，其月工资基本上足以偿还贷款和日常开支，其余40万元将选择偿还贷款或购买理财产品。

场景一:先还贷

如果你先还贷，40万元还清后还不到65万元。据估计，30年内，利率将为85%，每月还贷3700元，远低于此前每月还贷6000元。

场景二:购买理财产品

如果有40万人购买理财产品，比如怡盛财富通过佳丰里德获得的月利润，年回报率为9.6%，每月分红，每月可以获得3200元的利息收入，那么6000-3200 = 2800，也就是说，购买这款理财产品相当于王先生每月仅2800元的按揭支出。

综合比较，购买理财产品更划算，抵押贷款压力也大大降低。根据王先生和他妻子目前的收入水平，月工资合计为23000元，仅2800元。几乎没有压力，40万元的本金还在。即使他的妻子在家等待分娩，也不会对他们的经济状况造成危机。

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