招行等银行短信系统现漏洞 骗子利用假入账诈骗

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郑先生随后向被告杨提供了其银行账户信息。杨立即用手机网银给郑先生汇款。几分钟后，郑先生收到了一条商业银行的短信:“有人在某一天某一时间将人民币* * * * *转到了* * * *账号。此信息不用作记账凭证。”

几乎与此同时，杨的手机也显示了一条短信，显示交易成功。经过核对和比较，郑先生认为钱已经到了，于是他把两部iphone5s手机交给了杨。后来，当郑先生再次询问他的银行账户时，他发现钱还没有到，才知道他被骗了。

钱在哪里？郑先生报警后，警方找回了银行的交易记录，发现有这笔钱的记录，但记录显示，由于收款人信息输入有误，银行会在当天或交易日将钱退还给汇款人。郑先生很奇怪。为什么他提供的银行账户信息有错误？

这个问题是在被告人杨被绳之以法之后回答的。杨坦承，使用手机网上转账时，故意将郑先生提供的收款人银行名称打错，选择短信通知收款人。

核实后，在这种情况下，付款人的银行仍将汇款，并向收款人和付款人发送短信提醒，提示转账；但是，在核实之后，收款人银行将把钱退还给汇款人的账户，因为银行账户信息是错误的，无法记录。即被告杨支付给郑先生的1万元在两个银行账户之间转账，最后回到杨自己的账户。

福田区人民检察院的承办人李阳说，这起诈骗案在本案中还是第一次被发现。这种手法成本低，隐蔽性强，有扩散的危险。深层次的原因是人们对银行发送的短信高度信任，但同时也误解了一些模糊的内容。

检察机关审查后，向商业银行发送检察建议，修改和完善短信内容。商业银行接到这个建议后，非常重视，并对其他银行进行了调查，发现许多其他银行也存在这样的问题。例如招商银行、平安银行、建设银行、民生银行、中国银行等银行的业务中，可以向客户发送类似的短消息进行转账，在短消息结束时，简单提示“此短消息不作为入账凭证”的内容，容易导致收款人在收到此类提示短消息时会收到汇款的误解。

在了解上述调查情况后，福田区人民检察院向银监会发出检察建议，建议银监会督促银行完善信息审查和短信发送机制，完善风险预警内容。包括建议银监会督促各商业银行立即对汇款交易请求进行实质性审查，不要在汇款实际到达前通过短信提前提示收款人。

福田区人民检察院还建议，各商业银行在短信通知收款人时应给出详细的风险警示，如“安全警示:由于假日(跨行)汇款，汇款无法实时到达。”这个通知并不意味着你已经收到汇款。请检查您的银行账户，核实您是否已收到汇款”；或者，至少在汇款不成功且需要退回汇款人时，及时向收款人发送转账不成功的提示信息。

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