利用好三道防线防忽悠 不怕存款和理财产品变保险

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第一道防线:短信提醒“保险不是存款”

57岁的桑去年5月去了一家银行，想存入他的2.4万元养老金。“银行工作人员推荐了一种五年期理财产品。当时，我不知道这是保险，我很困惑。”桑先生说:“其余的由工作人员替我处理。还根据工作人员事先教我的答案接听了回电。”桑先生的月养老金只有2000元，根本负担不起每年24000元的保费，只能退保并损失部分保费。

《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》实施后，银行保险销售人员不能代替投保人填写保险单。以前，许多银行保险推销员会为投保人填写保险单，最后由投保人签字。“我填写”可以防止在销售过程中出现“含糊不清的话”甚至误导。

所有在银行购买保险公司产品的公民必须在扣除首次保费后24小时内，或未扣除首次保费并承保后24小时内，以保险公司的名义向被保险人的手机发送提示信息。

第二条防线:你可以在被愚弄的15天内“忏悔”

2010年1月，俞女士去银行办理存款业务，被工作人员推荐购买了一种“理财产品”，实际上是一种投资连结保险。“我的钱是给我的孩子出国留学的钱。我得在一两年内拿出来。我想定期保存它，但我听说回报率可以达到5%左右，我很感动。”俞敏洪说，合同是在2月份签订的，但她直到3月4日才拿到，当时保险的10天犹豫期已经过去了。“换句话说，如果我不想买，我就做不到，否则我会损失一些保费。”

如果你在现场不太清楚，收到保险公司的短信，你就会知道你在买保险，钱已经进了别人的口袋。我该怎么办？

根据新规定，“犹豫期”已从10天延长至15天。如果客户在15天内“食言”，他可以全额退保，这可以有效避免冲动或盲目购买。

第三道防线:65岁以上的老人必须手动检查保险

2012年2月，郭女士81岁的母亲去银行办理储蓄业务时，听取了工作人员的推荐，购买了一款收益比定期存款高2万元的“理财产品”。回家后，郭女士发现她妈妈买的其实是一种保险产品，10年后才能拿出来。“我父亲90岁了，我母亲81岁了。这么长时间存钱是不现实的。”郭女士立即找到了保险公司。由于10天的犹豫期还没有过去，“保费已经回来了，但是已经收取了900元的手续费。”

根据新规定，对于城乡低收入居民、65岁以上参保人员或60岁以上参保人员，销售给他们的产品主要是由保单利益原则决定的普通产品，不能由系统自动承保，而应由保险公司手工承保。在承保时，保险公司应检查被保险产品的适用性、保险信息和签名。

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