老人理财频落陷阱 防骗有招

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如何防止作弊？这份报纸教你几个很难的技巧:不知道该做什么，尽量避免你不明白的事情；当你遇到一个产品时，问是否要保护资本，谁来保护资本，保护什么；嘴里没有证据，把合同看做证据；当前收益率超过6%的高收益和高风险产品，要小心它们可能会赔钱。

案例1:投资高收益产品遭遇挤兑

“投资门槛只有30000元，期限为一年，保证收入可高达25%，利息按月支付。”2011年初，钱先生、黄先生等一批广州退休人士，听取了别人的宣传，将毕生积蓄投资于天河区的盛楠投资咨询公司的一个高收益投资产品，其中钱先生投资20万元，黄先生投资10万元。

然而，在收到几个月的利息后，投资咨询公司带着钱跑了，到目前为止没有办法捍卫自己的权利。

目前，包括p2p产品在内的吸引高回报投资者的产品很受欢迎，其中很多人都跑了，很多投资者都赔了钱，所以老年人要特别小心。

案例2:定期存款基金被骗去购买保险

2013年3月，年近60岁的李先生到银行申请定期存款，却遇到一名冒充银行职员的保险业务员。他介绍说，有一种理财产品和银行里的定期存款一样，但是收入比定期存款的利息高很多倍。另一方还拿出一支笔，在纸上仔细计算，以证明该产品收入高。李博忍不住诱惑，用随身携带的4万元买了这个产品，想存一段时间。

2014年3月，李先生认为他在银行的4万元存款已经到期。他拿着凭证去银行取钱，工作人员告诉他，这笔钱是作为保险购买的，需要连续五年购买，每年一次。需要支付4万元，十年后可以取出；如果投降，将支付50%的罚款。

案例3:委托中介买房后很难租房

今年4月，居住在广州天河区的退休员工舒冬接到一个房地产中介的电话，推荐一家位于天河区塘厦附近的临街商铺，年租金回报率为11.8%。董叔叔认为离他家不远，价格也合理，所以他拿出所有的积蓄买了一个商店。

然而，当房子在5月底关闭时，发现人行道靠近街道临时垃圾存放点，入口处有一个变电站箱。直到9月份，商店还没有租出去，还得支付管理费。

老年人财务管理规则

“100法则”

将投资者的年龄从100中减去是适合投资高风险理财产品的比率。老年人超过60岁，这意味着进取型理财产品的比例不能超过40%。家庭资产为30万元的，投资股票和部分股票基金的总额不得超过12万元；年龄越大，金额越小。注:积极理财产品的投资比例=(100-投资者年龄)100。

“4321”法

在家庭资产中，40%是与房地产或住房供应相关的投资，30%用于相关的家庭开支，20%应为流动资产，10%应为保险。对于老年人来说，这个原则可以翻译成:如果你买了一个房地产，你的家庭的日常收入可以按5:5的比例消费和投资，前者是家庭开支，后者是投资。

“等式72”

投资翻倍需要多少年？下面的等式可以求解:本金翻倍所需的年数=72(年化收益率×100)。例如，老年人青睐的国债产品的收益率一般为5%。如果你持续购买它们，大约需要14年半的时间收益率才会翻倍。这个等式对老年人的意义在于，人们可以先转换各种投资产品的收益率，比较它们，然后选择它们。

建议:基于稳定性的高风险产品比例不应超过40%

招商银行财务经理李(报价、咨询)认为，对于大多数老年人来说，理财的总体原则应该是保守和保守，并持有中长期理财理念。如果没有金融领域的经验，不建议老年人个人投资高风险的理财产品，如个股、期货和贵金属T+D

李说，在不违反上述原则的基础上，现阶段对本市老年人特别是工薪阶层和退休人员提出以下建议:

超过20万元的流动资产:20%~35%购买部分股票型基金；20%~30%的资产购买保本银行常规理财产品，30%~40%的资产购买债券基金或政府债券；10%的资产购买货币资金，10%的资产存入定期存款或购买实物黄金。

对于老年人的月收入:按1:1的比例安排消费和投资，充分享受生活，不需要节衣缩食；即使是高收入的老年人(例如，养老金超过10，000元/月)，也可以用不能花掉的养老金设立一个“旅行账户”或“娱乐账户”，通常作为货币基金购买以备将来消费。

反欺诈技巧:

1.仔细论证风险:无论你遇到什么样的金融产品，首先要考虑是否要保护资本。谁将保护首都？当有风险时，他会采取什么措施来保护你的资本？老年人应尽量选择国家、银行等信用评级高的主体提供的保本承诺产品，避免选择他们不知道或不了解的主体提供的保本承诺产品。

2.这些话是没有根据的，但是合同证明了这一点:不要在意人们有多好，只有合同上用白纸黑字写的官方印章才能算数。

3.高回报的风险必须很高:天上不会有馅饼，高收益产品必须是高风险的。当遇到高产产品时，要多加注意:现在，如果产量超过6%，产品基本没有保证。如果有损失的风险，尽量避免。

近年来，国内现货银市场发展迅速，日益成为投资者最受欢迎的投资品种。越来越多的投资者积极参与，在现货银市场上赢得了第一桶金。随着白银市场的快速发展，行业中出现了害群之马，一些公司也打着现货银的旗号侵害投资者的利益。然而，行业中的一些非正式公司往往具有以下特征。投资者可以参考他们的身份，谨防上当受骗！

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2015年2月4日