成长型家庭月入1.8万3年内生二胎买学区房

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这个家庭每月的生活费是4000元。因为他们买房时得到了父母的支持，所以没有任何抵押贷款。而且，从今年开始，购房限制已经取消，可以再买一套房子。为此，李小姐和她的丈夫计划在3年内生第二个孩子，并购买一所学区的房子，估计价值约100万元。为了成功实现财务目标，我咨询了中国知名第三方金融机构嘉丰瑞德的财务策划者如何管理他们的财务。

[财务目标]

1.想要第二个孩子，需要在早期准备资金。

2.购买一个学区估计需要100万元左右。

我希望嘉丰瑞德的理财规划师能给家庭理财建议，帮助顺利实现理财目标。

[案例分析]

根据李小姐的家庭情况，嘉丰瑞德理财规划师分析，对于一个普通家庭来说，月收入18000元是很不错的，但是考虑到李小姐和她的丈夫计划在三年内完成生第二个孩子和买一个学区的房子这两个理财目标，他们需要一笔钱。因此，在三年内为李小姐的家人省钱是非常重要的。除了合理的消费和财务管理外，还要提前储备教育经费，制定投资计划。

[财务建议]

综合分析李小姐家庭的财务状况，结合两个财务目标，嘉丰瑞德理财规划师给出以下理财建议:

1.家庭储备基金准备充分

李小姐的家庭计划在三年内生育第二个孩子，这也预示着在短期内家庭支出可能会很大。因此，有必要准备足够的家庭储备资金，以应对突然的家庭支出，一般是3-6个月的家庭月生活费，即25000元。在紧急情况下，这部分资金可以从余额中提取。

2.提前为两个孩子预留教育经费

李小姐的女儿今年2岁，将来上小学、中学、高中和大学都要花很多钱，她计划要第二个孩子，所以她将来会面临双重压力。因此，嘉丰瑞得理财规划师认为有必要提前预留教育经费。可按月固定投资预留，每月强制储蓄5000元，年化收益率6.8%。五年后，将超过35万元，财富积累将会增加。或者教育基金，有一定的分红收入，而提前储备教育基金可以缓解孩子未来的教育压力。

3.购买学区计划

从今年开始，苏州的限购政策已经取消，可以再买一套房子。李小姐计划三年后再买一栋房子。早期要努力省钱，平时消费要合理，注意细节可以省很多钱。其次，要调整资产配置方案，使闲置资金获得更高的回报，如每月家庭支出4000元，扣除月收入18000元，儿童教育基金储备5000元，剩余9000元可投入余额宝，年化收益约4%或每月进行固定投资，每年本金和收益近12万元。此外，20万元的存款可通过嘉丰瑞德认购固定收益产品益胜财富益胜宝，年化收益率为10%，年收入为1万元。

如果李小姐努力工作三年，其投资收入约为66万元[(20万元+3年以上收入3万元)+(6万元+3年以上收入7200元)+(月固定投资年余额12万元*3年)]，基本可占首付款的60%。剩余的资金可以通过公积金偿还，这样买房基本上不会对李小姐的家庭生活产生任何影响，她可以在3年内顺利生第二个孩子，买二手房。

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