余额宝背后：改变大众理财习惯

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不过，市场分析师表示，余额宝的高收入是在“资金短缺”的情况下，而随着资金的松动，余额宝的收入下降也是正常的回报。另外，余额宝已经出生一年多了，这已经悄悄地改变了普通人的理财习惯。

余额宝的收入是“近四”

作为余额宝的第一用户，小王上个月把资金转到了股票账户，因为余额宝的收入不如以前，而且还在继续下降。

“我每天早上醒来的第一件事就是看余额宝的收入，但是在过去的两个月里收入已经降到了5%以下，而且还在一路下降。“小王说，股市已经显示出稳定和复苏的迹象，所以他转投股市。”

事实上，余额宝今年的收入一直在下降，目前有4%处于危险之中。

从余额宝过去一年的收入趋势图可以看出，收入先下降后上升。余额宝7天年化收益率从2013年6月3日开始认购时的2.7280%开始，不到一个月就上升到6%，到2014年1月2日波动在5%左右，到目前为止达到6.7630%的最高点，并在接下来的6个月一直呈下降趋势。

2014年3月2日，跌破6%大关；5月11日，5%的关口未能守住，再次跌破；截至7月31日，余额宝7天年化收益率降至4.174%，下降趋势保持不变。与年初相比，收益率已缩水近40%，仍有可能降至4%以下。

"收入下降是正常的。"交通大学教授李表示，余额宝本质上是一只货币基金，主要投资于国债、金融债券、银行存款、结算准备金等产品，因此余额宝的收益与市场资本利率等因素密切相关。

去年的“资金短缺”给市场留下了挥之不去的恐惧。然而，“资金短缺”现象并没有在今年6月的银行间市场重现，甚至流动性也比前几个季度末有所松动。

"收益率下降是回归正常."田弘增利宝货币(Aiji，净值，信息)市场基金的基金经理王登峰最近公开表示，今年央行实施了稳健的货币政策，通过反向回购和有针对性的减持适度向市场注入流动性，短期货币市场相对宽松，余额宝可配置资产收入下降，余额宝收入也逐月下降。

值得一提的是，中央银行暂停对商品基地的协议存款特权也是余额宝收入下降的主要原因。

一位姓杨的商品经理告诉记者，在银行进行协议存款时，必须签署“两个利率”(约定的定期存款利率和提前支取时支付的利率)。这意味着商品基地的原有特权将被取消，如果你想提前提取协议保证金，你将不得不承担相关损失，这无疑将增加“宝月”的运营成本，降低其回报率。
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