律师家庭房产投资过多 全面优化资产配置实现理财目标

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家庭月收入超过3万元，家庭月支出约1.5万元。康先生购买股息保险5万元；一般保险是25万元(大病)。我还帮我妻子买了10万元的分红保险。刘先生希望他的女儿大学毕业后能出国深造，费用约为80万元。她的女儿现在只有8岁。

[财务目标]

1.为我女儿出国深造做准备的学费大约是80万；

2.保持和增加家庭资产的价值。

中国知名第三方金融机构嘉丰瑞德理财顾问的分析与建议

[案例建议]

康先生年收入42万元，家庭总资产455万元，负债5万元，净资产收入450元。由此可见，康先生的家庭是一个典型的高收入家庭，他的家庭是幸福的。但是，嘉丰瑞得理财规划师认为，康先生的家庭需要在三个方面得到改善:第一，需要优化资产配置，实现收入最大化；二是为女儿大学毕业后出国深造预留80万元资金；第三，要全面提高家庭保障。

[财务建议]

1.保留家庭应急储备资金

保留家庭应急储备基金可以满足家庭的意外需要，一般为3-6个月的家庭开支做准备。嘉丰瑞得理财顾问建议保留5万元的家庭应急基金，以高流动性的方式储备，如投资于婴儿用品如余额宝或短期理财。众所周知，一个3个月的固定收益产品应该是盛悦欣，年化收益率为8%。这样，我们可以获得比活期存款更高的收入，剩余的5万元活期存款可以通过5万元的信用卡透支来偿还。

2.资产配置需要优化

(1)对月余额进行固定投资

康先生的家庭月收入为3万元，不包括每月的家庭费用1.5万元，每月余额为1.5万元。这部分资金可以按月固定，年化收益率为6.8%，一年期本金和收益近20万元。

(2)调整资产配置

由于康先生的家庭在房地产投资中占很大比例，希望获得更高的收入，但嘉丰瑞得理财规划师可以继续投资房地产，因为目前央行降息对房地产投资是一件好事。但是，康先生可以将他家的闲散资金进行投资，以维持和增加其价值。为了锁定财富，建议康先生的20万元定期存款购买固定收益理财产品，如益胜财富益胜宝，年收益率为10%，20万元的年收入为2万元。

3.为我女儿准备出国留学的学费大约是80万英镑

康先生希望女儿大学毕业后出国深造，出国留学费用约为80万元。因此，嘉丰瑞得理财规划师认为，康先生的女儿目前只有8岁，估计还有14年才能上大学。它可以计划每月拿出2000元对基金进行固定投资。按年收入的8%计算，14年的本金和收入预计达到30万元，2年以上的家庭收入在50元以上，可以全部用于女儿的出国留学费用。

4.改善家庭安全

康先生虽购买了5万份分红保险和25万份普通保险(大病)；我妻子也买了分红保险，但考虑到未来的养老规划，嘉丰瑞得理财规划师建议夫妇二人应该再配一份养老保险，康先生和他的女儿应该再配一份意外伤害保险，以提高家庭保障。

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