降息背景下 理财产品年底难“风光”

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今年以来，银行理财产品收益率的下降趋势并未逆转。记者观察到，银行理财产品的预期年化收益率很少达到5%，除了上半年偶尔出现的预期年化收益率超过6%的短期产品。目前，大多数银行的中短期理财产品的预期年化收益率在4.2%至5.2%之间。少数预期年化收益率约为5.5%的理财产品一般来自城市商业银行，少数收益率超过6%的理财产品。

一家城市银行的账户经理表示，22日基准利率下调后，包括该行在内的各银行推出的理财产品的收益率肯定会相应调整，理财产品的收益率不可避免地会受到降息的影响。但是，在利率调整前购买了银行理财产品且产品尚未到期的公民不用担心，他们的收入将继续按照购买合同中最初约定的预期年化收益率执行，不会受到降息的影响。

“到年底，如果银行理财产品能够保持目前的收入水平，那就被认为是一种力量。等待年底市场的投资者不必抱有太多希望。中长期来看，一些银行理财产品可能会跌破5%的水平，或者推荐投资者。选择收益相对较高的长期银行理财产品，避免收益下降的风险。”行业分析师表示。另一方面，对于债券市场和股票市场来说，降息是好事，值得关注，一些与股票挂钩的结构性产品也值得期待。

外延:当前的财务管理观点

■存款

利率变化不大，因为商业银行之间的竞争很激烈，但利率略有上升。预计第二次降息不会太远。保守的投资者可以原地不动，稳健和激进的投资者可以减持。

■银行融资

降息对银行理财产品的收益有明显影响。保守谨慎的投资者可以适当牺牲流动性，选择长期理财产品，以确保收入的稳定性和安全性，而激进的投资者可以减持。

■宝贝，货币基金

婴儿产品跌破4%只是时间问题，但仍远高于银行现行利率，流动性也优于银行理财产品。建议各类投资者适当持有。

■股票和股票基金

风险很高，但收入相当可观。未来一段时间，股市可能迎来牛市，稳健进取的投资者可以采取积极行动，适当增持。

■p2p

考虑到央行可能两次、三次降息，p2p利率下降不可避免，建议稳健进取的投资者选择优质平台，购买长期项目。

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