4万元年终奖 要不要用来提前还贷？

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去年年初结婚的赵斌最近压力最大。虽然她在家乡买了一套房子，但她借了50多万元，她的家人已经付了30万元的首付款。其余的抵押贷款不再羞于联系她的家人。“我的月收入只有五六千元，但轻住房贷款近四千元。我妻子的收入和我相似。抵押贷款占我们这对年轻夫妇总收入的近40%。这个比例非常可怕。”小昭摇摇头说:“李娅山大！”我已经30多岁了，我即将面临要孩子的问题，父母也都老了。未来，教育、医疗保健和抵押贷款将会很大。"

赵斌工作了三年多，年终奖从原来的3000元涨到现在的3万元，他妻子莉莉的年终奖也有1万元。两人在公司都有“五险一金”，但购房是商业贷款，最高利率——基准利率上调10%，即7.205%。原来，赵斌的年终奖原本在外地，所以贷款没有使用，他妻子的公积金也没有支付足够的时间来使用公积金贷款。目前，赵斌的公积金余额为36000元，他妻子的公积金余额为8000元。

夫妻双方的月收入加起来约为10000元，但支出近6000元，不包括每月3938元的支出，还有2000多元的日常支出，包括交通费200元，伙食费1000多元，每个季度服装购物1000多元。目前，夫妻二人没有存款，只有余额宝1万元。

到年底，这对夫妻将获得4万元的年终奖。赵斌很早就开始计划如何善用这笔钱，并把它用在刀刃上。

“抵押贷款的利率太高，所承担的利息是巨大的。每月还款3938元。本金还不到1000元。贷款已偿还一年，使用金额超过4万元。结果，本金只损失了1万元。”一想到这些，赵斌的心就像刀子一样痛。因此，他首先想到的是用年终奖励来提前偿还贷款。但他的妻子提醒他说:“当她计划明年怀孕生孩子时，她以后的工资会受到影响，她的开销也会猛增。将年终奖金用作紧急储备基金更为安全。”

我的丈夫和妻子有不同的意见，所以我希望我们的理财规划师能帮助我们制定一个好的计划。

财务目标:

1.如何管理4万元的年终奖？

2.我想降低抵押贷款利率，缓解抵押贷款压力。

3.为婴儿明年的出生做准备。

“建议赵斌可以积极关注当地公积金相关的政策信息。一旦发出有关规则，他便可申请每月支付非现场公积金，这可大大节省薪金还款开支，从而增加每月薪金结余。”

鲁丹

星展银行(中国)有限公司个人银行投资保险产品部副行长助理

家庭状况分析

家庭经济需求解决方案:

从上表中，我们可以看出赵斌家庭的财务状况是与众不同的:

1.经济压力很大:除了一处房产，赵斌和他的妻子几乎没有剩余资产，但他们背负着超过50万英镑的贷款；每月的现金流也很紧张，幸运的是每月有4000元的余额，不包括每月的供应量和每月的费用。

2.贷款利率高:由于公积金贷款未能成功获得，商业贷款利率上升了10%。

3.随着婴儿的出生，家庭开支将继续增加。
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2015年2月4日