2015年金融：互联网金融冰与火 监管仍是最大悬念

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每个记者朱丹丹都是北京人

如果说2013年被称为“互联网金融的第一年”，草根因素仍然绝对占据主导地位，2014年，在各界人士的介入下，资本的力量已经开始搅动整个市场格局。

据《国家商报》记者不完全统计，目前，一系列p2p平台如it巨头(搜狐、联想)、上市公司(熊猫烟花(报价、询价)、用友软件(报价、询价)、银行(CDB、宝商银行)、地方国有资产等相继出现，互联网金融进入百花齐放时代。

“国有资产、银行、互联网巨头等的涌入。，使得整个行业的竞争更加激烈，加剧了行业的洗牌，同时也促进了行业更加规范的发展。毫无疑问，上市公司、银行和其他传统机构更注重其原有行业的整合。这些传统行业希望利用互联网金融来帮助用户和供应商解决他们的财务问题。就个人而言，最终的赢家必须是那些能够结合自身发展优势的平台。”荣360首席执行官叶大庆指出。

各种各样的资本争相铺设p2p网络

据《商业日报》记者统计，目前银行部有11个p2p平台，包括平安集团的陆法克斯、CDB背景的辛凯贷款、金凯贷款、招商银行小企业电子家园、宝商银行的小马银行、民生银行的民生轻松贷款、兰州银行的电子贷款、江苏银行的电子信函、宁波银行(报价、问题)

同时，江苏、北京、陕西、安徽、重庆、湖北、广东、上海等地约有14个国有资产p2p平台。除了2012年推出的辛凯贷款外，还有中信金融、金凯贷款、德中金融、金宝宝、京津联、紫金学院、金港网上贷款、蓝海中投、海金仓、中广核傅莹、海斯汇款、金宝汇。

此外，互联网巨头和上市公司也竞相进入p2p领域。例如，9月份，搜狐的p2p平台搜索了简易贷款；11月，联想控股宣布对翼龙贷款进行战略投资，京东p2p平台也开始内部测试；黄河金融，万豪万佳(报价，咨询)(600576，sh)的子公司，上线了，熊猫烟花(600599，SH)于7月1日正式上线。许多上市公司选择分组搭建p2p平台，已有40多家a股上市公司涉足这一领域。

这些资本的竞争进入如何影响在线贷款行业？哪个平台更有利？

“不同背景的首都各有优势。例如，互联网巨头拥有品牌流量优势，银行拥有领先的风险控制水平。然而，如果有一些组合，如国有资产、银行或上市公司，该平台将与互联网巨头合作。巨大的竞争优势。”Yinhu.com副总统李俊超指出。

艾投资公司首席执行官表示，银行最具优势。他们有钱，有项目，有信誉，只要他们学会了互联网的概念。互联网公司离客户更近，但向银行学习需要时间。毕竟，金融业的规则已经形成多年，互联网公司无法迅速掌握它们。

Yinke.com总裁林恩民指出，p2p在传统银行、上市公司等企业中的目的不同于自发的草根平台，前者是为了“生”和“死”，而后者是为了未来的估值和机会。因此，大多数传统银行和上市公司在进入p2p行业时，最终将成为“炮灰”。它们只是在帮助自发的p2p平台培养客户和拓展市场方面发挥作用。

该政策出台后，将加速该行业的淘汰

自2014年以来，监管的话题不时被提起。例如，9月，银监会创新监管司司长王艳首先明确了p2p的十大监管原则，并提出要落实实名制原则，资金流向要明确，避免违反反洗钱法律法规。11月，央行主管互联网金融的副行长潘透露，“央行正在牵头制定促进互联网金融健康发展的指导意见，将按照适度监管、分类监管、协调监管、创新监管的原则，建立和完善互联网金融监管框架。”12月，《私募股权众筹融资管理办法(试行)》(征求意见稿)出台。

“监管政策实施后，一批资质差的企业将通过进入壁垒被淘汰。与此同时，一些操作规范将得到明确，抓球的非法操作方法将受到限制，行业合规性的发展将得到促进，使背景实力较强的国有银行更容易脱颖而出。”李俊超的分析指出。

王波说，适当的监管应该是控制最大的风险点，让每个人自由竞争。监管层只需要做两件事:强制基金托管；设立融资项目登记公示机构，最好由国家税务总局将p2p融资利益作为企业税收减免项目进行协调。

不过，林恩民指出，监管规定实施后，p2p网上贷款行业格局不会发生太大变化，这只会加速市场淘汰，不会对做得好的平台产生太大影响。因为监管的主要目的是使行业生态更好，它只会鼓励一些欺诈和掺假平台退出市场。
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