未婚小青年婚前理财经

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[案例]

敖小姐和她的男朋友没有任何积蓄。目前，他们的月收入为5000元，年租金约为8000元，每月基本生活费为2000元，不包括意外情况，如买衣服和生病。我想两年后结婚，但我不想向家人寻求帮助。目标是在五年内赚15万元作为买房的首付。如果专家能给我们一份详细的财务计划，我将不胜感激。

案例研究:

财务目标:(1)两年内结婚，不要向家里寻求帮助。

(2)5年内购房首付款15万元。

这对年轻人年收入6万元，总支出3.2万元，年结余2.8万元，正好。

(1)现金计划:建立家庭储备基金是现代社会家庭成员正常生活的基础。在日常生活中，可以避免因失业、突发疾病或其他突发事件而导致的家庭经济急剧变化，使家庭成员能够安心工作和生活。现金储备一般是家庭月生活费的3-6倍。由于这些年轻人都很年轻，建议家庭储备金应该是每月生活费的三倍，即6000元。有人建议他们可以设立一个限额约为1亿元人民币的信用卡，作为到期准备金。

(2)安全规划和消费支出规划

这对年轻人没有任何保险。由于他们年轻，经济条件有限，建议他们每人每年支付100元购买意外伤害保险。因此，第一年的年度总额为22，000英镑。建议他们用这22，000英镑购买风险极低、年收入约为10%的指数基金。第二年年底，22，000的价值将增加到大约25，000，加上第二年的余额28，000，总计500。如果他们不想向家人寻求帮助，他们只能举行一个简单的婚礼，也就是说，他们可以在两年内结婚。

根据以上信息，东方国际理财顾问沈女士认为，敖小姐和她的男朋友都是年轻人，没有积蓄。所有的收入来源都只是工资，这太单一了。有人建议这些年轻人利用业余时间做些小生意或做兼职来增加收入。每月税后额外收入超过2000元，所以每年额外收入达到24000元，第三年末(婚后第一年)余额为52000元，建议购买风险极低、年收入10%左右的指数基金。按照这个计划，到第四年年底，总资产(包括现金)将达到12万左右，到第五年年底，将达到18万左右。这时，你可以用15万英镑的首付款买一栋价值约50万英镑的房子。贷款期限建议为30年，每月还款2223元，不会给家庭造成压力。

总之，通过上述计划的实施，客户的财务目标可以基本实现。在保证财务安全的同时，财务计划的实施将使客户的家庭逐步进入小康甚至更高的生活水平。

机构来源:东方长城