风控或成P2P核心竞争力

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自2009年以来，银监会一直要求银行业金融机构不得向18岁以下的学生发放信用卡。此后，私人小额贷款公司和p2p平台借此机会进入大学生信贷市场。2015年，随着互联网金融和p2p市场的蓬勃发展，已经开发了30多个涉及大学生的分级或p2p平台。包括C轮投资的趣味版、dst领先投资的音乐版、黑马基金天使投资的通讯包等。

针对大学生信用卡市场，由于数据信用报告不完善，大部分银行已经退出学生信用卡市场，风险控制可能成为迎来发展春天的关键。

当前风力控制模式:

1.在线模式代表:通信包

通信包的审核方法主要分为五个步骤:

1)通过第三方支付提供的身份信息进行身份认证和验证。

2)借款人社会关系的验证和分析。

通讯包首席执行官彭宇认为，大学生更注重自己在社交圈子里的形象，尤其是在社交网络上。通过社会关系提醒学生还贷会给学生心理暗示和压力，使他们重视个人信用，维护自己在社会圈子中的个人形象和信用。

3)根据不同的用途，给予不同的分期贷款额度。将分期付款类型整合到购物、培训、旅行、现金、租赁等中。，与第三方提供商合作，彭宇认为，不同的分期付款方式有不同的自我价值感和不同的信用额度。例如，现金额度为2000，3c数字产品为5000，培训信用额度为8000。

4)通过兼职匹配提供还款保证，形成闭环服务，鼓励学生自立。

5)坚持小额信贷分期贷款，不会破坏平台的资金链。

据通信包官方网站披露的数据，在2115笔单笔交易中，目前有96条逾期信息，占4.5%，严重逾期占0.37%，提前还款占8.5%，正常还款占87.2%。

2、离线模式代表:有趣的舞台

Fun Staging首席运营官刘爽表示，Fun Staging的核心竞争力在于其线下风险控制团队。风险控制小组由专职人员组成，通过电话和线下面谈的方式对学生进行一对一的信用审核，审核通过的学生可以获得贷款资格。

据了解，签证官将在有趣的安装线下核实学生的身份信息、教务处的学生身份信息和学业成绩作为衡量个人信用的维度。获取学生的社会信息、亲属关系和其他相关责任人作为还款的保证。同时，一些用户可能需要提供银行流量或支付宝流量来证明自己的还款能力。

“正是这种线下的人与人之间的信用体系，使得有趣阶段的坏账率只有万分之一，低于行业平均水平。”刘爽说。据报道，每月有趣阶段的流量是数亿

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