透视中国财经类资格证书

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2014年11月24日，国务院发布《国务院关于取消和调整一批行政审批项目的决定》，取消了67项与资质认证相关的行政审批项目。一石激起千层浪，引发了政府、业界、学术界和商界的大讨论。

资格认证通常是指在某个行业或领域建立一定的知识、技术和能力标准。如果通过一定的评估达到标准，就可以获得资质认证。通过进一步细分这些标准的等级，可以形成从初级到高级的不同等级的资格认证。

世界上普遍的做法是，对于需要特殊管理和行业准入的个别行业，如医生、会计师和律师，这一标准将以法律的形式制定，由官方或官方指定的机构管理或承担资格认证，从而使获得资格认证者的职业行为具有法律赋予的责任和效力。

在这些特殊行业之外，它通常是由行业和市场自发形成的，市场通过优胜劣汰的方式自然形成最佳标准和资格认证。在中国，虽然改革开放三十多年，市场经济蓬勃发展，但在计划经济时代的余晖中，资质认证并不局限于特殊行业，甚至一度想覆盖国民经济的所有行业，都是通过行业准入的方式来管理资质认证的。

新政府提倡简单管理和权力下放，国务院已经发布文件，取消一些专业资格的许可和认证，这是为了更接近国际惯例。取消普通行业行政审批形式的资质认证，由市场自发形成最佳资质认证，有利于行业发展、人才建设和国民经济。

然而，面对利益，许多原本的“官办”资格想要打压在其他市场上自发形成的资格，继续保留自己的“官办”色彩，继续把行政作为赚取商业利益的渠道。

中国金融业的资质证书错综复杂，从国际市场自发形成的资质证书到国内形成的资质证书，再到行政审批的资质证书，五花八门，已经到了“证书满天飞”的地步。为了拨开迷雾，给各界人士一个清晰的视野，本版试图从全面、透彻、中立的客观角度，对中国金融业的资质认证开一个大的头。

一、金融凭证的起源和发展

收集后，对中国大陆比较流行的金融从业资格证书进行了归纳和整理。

(1)投资类别

1.cfa(特许金融分析师)，注册金融分析师，起源于美国，始于1962年，拥有123，000名持有人，来自145个国家和地区。持有人主要由投资顾问、证券分析师、基金经理和资产经理组成。这是业内公认的金质证书。cfa学院负责考试，只指定考试辅助材料，不指定培训机构；培训机构可以根据情况自主学习课程。

cfa考试分为三个不同的级别，即一级、二级和三级。考试在世界不同的地方举行，每个考生必须依次完成三个不同级别的考试。

终审法院进入中国的确切时间不得而知，而这个考场早在2002年就应该在中国设立了。根据cfa官方网站的信息，中国有超过3500名cfa持有人，但现在中国每年有超过10000人参加cfa考试，这显示了CFA的受欢迎程度。

Cfa主要面向资本市场。由于全球资本市场的投资理论和估值理论基本相同，中国金融分析协会不需要进行任何本土化改造。其考试也是全球统一的英语试卷，考试时间统一，由美国cfa协会统一评估，其认证和会员工作也由cfa协会管理。

2.CAIA(Chartered Alternative Investment Analyst)是一家注册的另类投资分析师，起源于美国，始于2002年，拥有6900名持有人，来自80个国家和地区。持有人包括对冲基金经理、资产经理、投资顾问、证券分析师和风险经理。

Caia学院负责考试，只指定考试辅助材料，不指定培训机构；培训机构可以根据情况自主学习课程。

caia项目包括两个层次。第一个层次使用投资分析来检查各种替代投资资产的基本特征，而第二个层次在资产分配和决策框架中使用这些分析。这两个层次都包括caia项目的基本组成部分:道德和职业行为。

3.CIIA(注册国际投资分析师)，注册国际投资分析师，起源于英国，始于2001年，拥有来自36个国家和地区的7300名持有人。

中考的期末考试由两卷组成，每卷持续三个小时，总共六个小时。

试卷1:经济学、财务会计和财务报表分析、公司财务和股票估值与分析；

论文2:固定收益证券的评估和分析，衍生品的评估和分析，以及投资组合管理。

中国证券业协会中国考区由中国证券业协会主办，每年3月和9月在北京、上海和深圳举行两次考试。

4.赞助商代表

它始于2004年，由中国证监会推动。在中国，保荐代表人与注册会计师一样，其责任由相关法律法规规定。根据相关证券法律法规，企业上市必须由保荐代表人签署。顾名思义，保荐人是被推荐担保的。保荐代表人签字表示其对企业的一系列事项做出了重要承诺，其承诺和保荐责任不因上市完成而免除或终止。

法律赋予的责任和人数的缺乏每年给赞助代表带来数百万的薪水。

要获得保荐代表人资格，首先要通过中国证券业协会主办的保荐代表人资格考试。考试背后的难度、低通过率和高工资使这次保荐代表人考试成为中国资本市场的第一次考试。

国务院下发文件，取消了与保荐代表人相关的行政审批项目。但中国证监会很快表示，取消的不是“保荐代表人”和保荐机构，而是与“保荐代表人”相关的行政审批事项，保荐代表人的相关工作早已由中国证券业协会承担。国务院下发了一个文件，没有影响到与保荐代表人有关的各项事务。

(2)个人财务管理

如果投资证书主要面向资本市场，其标准和理论相对统一，那么个人理财证书就完全是另一个世界。个人理财涉及家庭财富的管理和分配，包括子女教育、房地产、养老、移民、福利安排、保险保障、税收筹划等。从这些事件的名称中可以看出，它们具有太多的地域性特征，并且与法律法规、行业特征和风俗习惯有着直接的关系。因此，个人理财证书大多采用全球统一的大纲标准，而具体的考试、培训和知识体系都是本地化的。

1.cfp系列。Cfp系列包括afp、cfp、efp和cpb。它起源于美国，始于1973年，由财务规划标准委员会(fpsb)管理。作为一系列证书，共有来自世界25个国家和地区的60多万人持有afp、cfp、efp和cpb。

Cfp于2004年进入中国。早期，为打开局面，fpsb与中国金融教育发展基金会有过短暂的合作，但证书总是由fpsb直接颁发。自2009年以来，cfp在中国的业务一直由FPSB中国管理，fpsb中国是FPSB在中国的一个分支机构，并在此后迅速发展。根据fpsb中国官方网站的数据，cfp系列在中国大陆的持有人数超过16万，他们广泛来自银行、证券、保险、信托、基金等行业。

2.chfp，chfp，起源于中国，目前只存在于中国。自2005年以来，它一直由人力资源和社会保障部发放和管理。持有人的人数不详，也无法从其官方网站www.chfp找到持有人的人数

在发展时期，中国计生联行使准政府(中华人民共和国人力资源和社会保障部职业技能鉴定机构)的行政权力，但中国计生联在银行、证券、基金和信托行业的持有者非常少，在保险业和社会团体中发展较多。

3.在中国香港成立的中国注册财务规划师学会授予注册财务规划师和国际注册财务规划师，其英文名称为afp和cfp。但是，afp、cfp、efp和cpb是中国大陆的注册商标，商标的所有权属于fpsb。cicfp显然是侵权行为。cicfp持有人的数量未知，国际化程度也未知。

4.rfp(注册财务规划师)，美国注册财务规划师，起源于美国，始于1983年，由美国注册财务规划师协会管理。世界上有来自15个国家和地区的6万多名投保人，主要由保险从业人员组成。

2004年进入中国时，mainland China的持有者人数不详，其官方网站中国也没有相关数据

5.注册财务顾问(RFC)，国际注册财务顾问，起源于美国，始于1984年，由国际注册财务顾问协会管理。2004年引入中国，持有人数量不详，国际化程度不详。

6.CHFC(Chartered Financial Consultant)，一位特许财务顾问，起源于美国，始于1982年。它是由美国大学授予和管理的，美国大学是美国历史最悠久、最负盛名的金融职业培训领域。全球约有45，000名持有人，主要来自保险业。国际化程度未知。

7.PFSS(个人财务专家)，个人财务专家，起源于美国，由美国注册会计师协会管理。信息未知。

8.英国特许人寿保险公司(clu)是一家特许人寿理财规划师，起源于美国，始于1924年。由美国人寿保险管理协会管理，是人寿保险领域的最高级别认证。

9.特许财富管理公司(cwm)是一家特许财富管理公司，起源于美国，始于1995年。由美国金融管理协会(aafm)管理，全球持有人的数量为60，000，来自75个国家和地区。cwm和cfp的知识系统是可互操作的，cwm证书持有者可以在完成要求的课程后申请cfp证书。