年轻夫妻年入的18万存款25万 如何理财养孩子

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[财务案例]

张先生是的一位30岁的朋友，目前在合肥一家公司担任技术主管，月薪8000元。妻子每月挣6000元，这对夫妇的年终奖是15000元。他们两人都有社会保障，没有其他商业保险。有一个3岁的儿子，她通常由祖母照顾，明年将开始上幼儿园。家庭月生活费一般在6000元左右。目前，这个家庭有5万元活期存款和20万元定期存款。因为丈夫和妻子平时都很忙，他们没有时间管理自己的资产。他们还想在年底良好的财务管理期间拿出一些存款进行投资，希望能使家庭财富实现长期稳定的收入。因此，咨询佳丰瑞得理财规划师哪种理财产品更合适。

[案例分析]

张先生及其妻子的年收入合计为人民币18.3万元，不包括每年约7.2万元的生活费，余额为人民币11.1万元。对于合肥一个普通的工薪家庭来说，年收支平衡是不错的。然而，在家庭资产配置方面仍存在一些不足。今天，随着物价的快速上涨，银行存款的利息很低。理财规划师贾凤瑞德表示，银行长期存款只会加速货币贬值。我相信张先生也知道这一点，所以投资一部分存款以获得更高的回报是明智的。同时，建议张家族采取多元化的理财策略，按比例进行理财投资，并在定期存款的基础上进行一些高收益、稳健的投资，这是必要的。

[财务建议]

在分析了张先生的家庭财务状况后，结合家庭财务目标，嘉丰瑞得理财规划师向张先生提出了以下家庭财务建议:

1.一些经常账户被转移到“婴儿”财务管理

张先生家的20000元活期存款可作为家庭应急储备基金，以备不时之需。但是，嘉丰瑞得理财规划师并不推荐这部分资金的存续期。活期存款年利率一般在0.35%左右，利率过低。有些活期账户可以转到“宝贝”理财，比如生存期2万元，网上“宝贝”理财产品余额宝投资3万元，可以享受4%左右的收入。这种理财方式的收入比现在高几倍，如果家庭急需用钱，也可以随时取出，更加灵活。

2.儿童教育经费提前预留

儿童教育基金是每个家庭的一笔硬性支出，其成本会随着儿童年龄的增长而增加。除了儿童上学的基本课本费用外，还有各种培训费用(如学习象棋和乐器等)。)。为了缓解未来家庭的经济压力，嘉丰瑞德理财规划师建议每个家庭都要提前预留子女教育经费，可以通过固定投资来进行。张先生和他的妻子每月有8000元的盈余。首先，他们可以每月进行固定投资，一年内享受6.8%的收入。长期固定投资可以享受复利。儿童教育保险也可以配置，既可以规避风险，又可以获得高额教育经费。剩余的每月结余资金可以先存入余额宝，这相当于强制储蓄和资金积累。

3.将部分存款转到固定收益理财

张先生一家的定期存款是20万元。如果这部分资金暂时不用，可以进行长期投资，采取多样化的投资策略，如10万元定期存款，3年的年利率约为4%；剩余的10万元可转换为投资当前热门的固定收益理财产品，一年可享受10%的收益，投资10万元一年可获得1万元。此外，这些产品安全性高，更适合家庭理财。

4.夫妻保护的重构

张先生和他的妻子都是家庭的支柱和家庭收入的主要来源，所以夫妻双方都要注意保护。除了支付基本的社会保障，嘉丰瑞德金融建议夫妇应该分配一些商业保险来补充它，如医疗保险和养老保险。最后，它与意外伤害保险和重大疾病保险相结合，以进一步提高保护。但是，家庭总保费不应超过家庭年收入的10%。

根据嘉丰瑞得理财规划师给出的家庭理财计划，张先生家庭每月的盈余资金已被充分利用，一方面用于预留子女教育经费；另一方面，投资余额宝带来了约4%的年收入，可谓一举两得；其次，该家庭的20万存款采用了“定期存款+固定收益理财”的投资策略，实现了长期稳定的收益，收益将是银行定期存款的几倍。同时，家庭的整体生活保障得到进一步改善。