国企青年月收入3300元 10年买房可能吗

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[财务案例]

王，30岁，来自合肥，在一家国有企业工作，月收入3300元，单位缴纳五险一金。我妻子26岁，在一家私营企业工作。她的月收入是2800元，她的单位缴纳了五项保险。两人的年终奖金总计5000元。这对夫妇有一个2岁的女儿，通常由她的祖父母照顾。这个家庭通常每月花1800元生活费，其他月份花200元。目前，这个家庭只有6万元存款，还欠着21万元的外债。如此高的外债让这对年轻夫妇感到压力。

[财务目标]

1年和5年内还清外债21万元；

2.十年90元买一套房子；

3.15年内花10万元买一辆私家车。

为成功实现5年还清外债21万元、10年买房子、15年买车的目标，王先生希望嘉丰瑞德理财规划师能给予专业的投资理财建议，在不影响家庭生活质量的情况下，快速实现目标。

[案例分析]

根据王先生家庭目前的财务状况，嘉丰瑞得理财规划师简单制作了王先生家庭收入及支出统计表如下:

根据王先生提供的家庭财务资料，家庭资产主要包括存款6万元，负债21万元，家庭净资产为负。王先生和他的妻子的年收入合计为人民币78，200元，支出合计为人民币24，000元，余额合计为人民币54，200元。

综上所述，王先生家庭收入中等，年支出比例为31%，是合理的。虽然王先生一家欠了21万元外债，但他家还有6万元存款。由此可见，该家庭有着良好的消费习惯，这也帮助王先生的家庭迅速还清了债务，实现了后期买房买车的计划。但同时，家庭财务管理也存在一些不足，如收入结构单一、无投资资产、生息资产少、盈利能力差。

[财务建议]

1、预留3个月的家庭应急储备基金

考虑到家庭的日常开支，嘉丰瑞得理财规划师建议，在进行家庭理财规划之前，有必要为至少三个月的家庭日常开支准备家庭应急储备基金。考虑到王先生的家庭月结余额为4100元，这部分收入在当前银行的利息有点低。如果将这笔钱投入到银行的婴儿产品中，不仅可以保证资金的流动性，还可以获得比目前银行更多的收入。此外，这部分资金可用作家庭储备基金。

2.重新调整存款6万元

王先生家现在有存款6万元，暂时不用于还债。建议重新调整。自央行降息以来，一年期存款基准利率已降至2.75%，6万元的一年期利率仅为1650元。但是，如果你选择购买银行理财产品，比如工行的招商银行金宝理财计划产品(行情，查询)(601398，股票吧)，投资金额将从5万元开始，预计年化收益将在5%左右，远远高于一年期定期存款。

3、5年还清债务计划21万元

王先生的家庭年收入为5.42万元，五年内收入为27.1万元。在五年期间，如果家庭存款达到10万元，你可以购买收入更高的理财产品，这比用10万元投资的益胜宝更高，年化回报率超过10%；20万元可以购买小型信托产品，年化收益率可以达到12%左右，但风险比前者稍高。高收益投资可以最大化家庭资产的收入，并有助于更快地积累资金。这样，通过家庭收入、6万元存款本金和收入的积累以及适当的高收益投资，21万元债务可以在5年内全部还清，债务清算计划可以实现，甚至有余额。

4.在10年内购买一套90万套房子

10年内，王先生的家人计划以90万元的价格买一套房子。理财规划师贾凤瑞德分析说，五年后还清了21万元的债务，虽然还有10多万元的余额，但一家人只能靠五年的收入，十年后才能支付首付款。考虑到王先生的公司已经缴纳了公积金，建议王先生的家庭可以采取公积金贷款的形式来偿还该房屋。据估计，公积金可以借40万元。公积金还款压力小，所以王先生一家经营10年后的购房计划能够顺利实现，而且按揭压力不大。

至于15年内买一辆10万元以内的私家车，王先生一家可以用2年的收入买下来。此外，嘉丰瑞得理财规划师认为，王先生是家庭的经济支柱，个人安全有待提高。除了公司支付的基本社会保障之外，还分配了事故保险和重大疾病保险，以改善家庭保障。