放宽公积金提取条件 不能根本解决公平问题

本篇文章1097字，读完约3分钟

1月28日，住房和城乡建设部、财政部、中国人民银行联合发布了《关于放宽住房公积金缴存条件的通知》。

交房租是提取公积金的目的之一，但人不多，数额也不大。根据广州的数据，缴纳租金占公积金提取额的比例不到1%。原因是以前租房的条件很严格，所需资料也很难准备。例如，很少有人有租金发票。《通知》大大放宽了提取租金的条件:只需连续3个月足额缴存住房公积金，无需提供租金发票，提取金额可能会高于以前。

放宽提取条件的主要目的是提高住房公积金的利用率。利用率低是住房公积金制度受到批评的问题之一。根据住房和城乡建设部发布的数据，截至2014年8月底，全国住房公积金存款总额为7.03万亿元，职工提取总额为3.49万亿元；存款余额3.54万亿元，个人住房贷款余额2.43万亿元。加上其他投资，资本利用率约为70%，剩余资本为1.07万亿元。提取总额占存款总额的比例低于50%，个人住房贷款发放率低于70%(目标值为85%)，导致数万亿资金沉睡在公积金账户中，尚未用于改善居民生活条件，表明公积金制度的有效性有待提高。

因此，放宽提取条件和降低贷款门槛是近年来公积金改革的主要方向。去年10月，三部门联合下发了《关于开展住房公积金个人住房贷款业务的通知》，出台了一系列降低住房公积金贷款门槛的措施；现在我们放宽了提取住房公积金支付租金的条件，这可以大大提高资金的利用率。

但公积金制度更重要和最根本的问题是公平。人们已经发现，在公积金的存贷过程中，存在着“劫贫济富”的现象。许多低收入人士已向公积金缴存款项，并牺牲部分资本收益。但是，他们没有能力买房，所以他们不能从公积金贷款，也不能从公积金制度中受益。主要受益者是那些收入较高的人。劫贫济富肯定是不公平的。此外，有些人以过高的比例缴交公积金是不公平的，使公积金成为避税的手段。

“劫贫济富”问题也是资金利用率低的原因之一:由于只有一小部分缴纳公积金的人能够获得贷款，贷款发放率低。从另一个角度看，贷款发放率越高，“劫贫济富”的情况越严重。因此，在不解决股权问题的情况下，提高资金的利用率意义不大。

建立公积金制度的目的是为了加强住房保障和促进社会公平，但其实际操作却不利于社会公平。这种公积金制度当然需要改变。放宽提取条件可以在一定程度上提高公平性，低收入人群可以尽快提取公积金，从而减少对高收入群体的“补贴”；然而，这并不能从根本上解决公平问题，也不能改变低收入人士从公积金制度中受惠较少，而高收入人士受惠较多的情况。因此，放松提款条件和降低贷款门槛可能是有意义的，但这远远不够。公积金制度需要更深刻的改革，主要方向应该是回归制度的本义，促进社会公平。