到手年终奖有多有少 如何理财不同人有不同讲究

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在年底，努力工作一年的员工将或多或少获得一份年终奖金，从几千元到几万元不等。一个有两个雇员的家庭将为新年留下必要的开支。如何管理积累的资金，真的让公众感到不知所措。银行理财产品、网络金融产品、银行信托产品等等，哪个产品更合适？

根据理财规划师的说法，不同的基金和家庭有不同的理财方式。在规划财务管理时，公民应充分考虑自身的财务状况、风险承受能力和流动性，然后根据自己的能力选择适合自己的投资和财务管理项目。

你可以选择低于50，000元的货币基金

记者了解到，部分员工年终奖低于1万元，基本上是“不合格”投资银行理财产品，因为现在银行理财产品的起价一般是5万元。在这方面，建议购买“宝月”、“理财通”等互联网货币基金产品。例如，“宝月”已存入1元，市场在年底临近春节时启动，货币资金收入明显增加。

统计显示，截至1月底，在173只货币基金(甲级)中，7天平均年化收益为4.52%。值得一提的是，少数货币基金的收入超过10%。例如，活宝货币达到17.35%，建新嘉信宝货币(爱基，净值，信息)达到11.02%。此外，华夏现金增资、长盛货币(爱基、净值、信息)、长城工资宝货币(爱基、净值、信息)、普银安盛货币的7天年化收益也在8%以上。6日，“宝月”7日的年化收入为4.312%，而“常宝”的年化收入为4.63%，而“活宝”的年化收入高达5.35%。

一家股份制银行的理财规划师表示，以“宝月”为代表的网络理财产品，由于其流动性强、收入相对稳定，非常适合资金在5万元以下的市民进行金融投资，因为如果资金定期存入银行，按目前一年期定期存款计算，只有3.3%，流动性相对较差。货币基金的大部分收入会高于固定收入，而且大部分是通过t+0赎回的，所以流动性很强。他认为，这一波以商品为基础的市场在春节前可能会持续一段时间，但从长期来看，货币基金的收入应该与银行一年期定期存款相当，2015年货币基金市场的规模和收益率应该保持稳定。

工行的一位理财规划师表示，一些银行推出的网上银行理财产品也是不错的选择。例如，工行最近推出的工行电子通是一款面向个人网上银行客户的现金管理产品，具有赎回灵活、操作简单、实时确认等优点。此外，e-smart是市场上唯一能够真正实现365天7×24小时实时确认赎回的理财产品。它的流动性明显优于其他市场的婴儿产品，无论何时使用都可以赎回，从而最大限度地提高投资和财富管理的效率。

因此，对于资本少、流动性要求高的投资者，他们可以利用固定投资基金、定期银行储蓄、国债、货币基金和债券基金来强制储蓄。

对于更积极的投资，可以考虑更高的金额

中信银行的一位理财规划师表示，对于年终奖较高、有一定风险承受能力的高收入人群，他们可以考虑更积极的投资方式，如股票、银行理财产品、基金或信托产品。

相对而言，如果市民年末资金充裕，有闲钱投资，他们可以选择银行理财产品和各种净值理财产品。目前，大多数理财产品都是定期产品，到期后可以享受当期收益。现在，货架式理财产品突破了固定期限的限制，只需要持有相应的最短天数，只要不赎回，就可以持续获得理财收入。

那么，如果年终奖金更高，但他们更喜欢谨慎的财务管理，人们该怎么办？理财规划师表示，如果只准备短期投资，资金可以投资于风险较小、流动性较强的保本银行的短期理财产品；如果今年年终奖励在一年内没有特殊目的，可以考虑购买期限超过半年的银行理财产品。

据了解，目前银行理财产品呈现出一波年终行情，平均预期回报率为5.21%，表明理财产品的收益率已经开始回升。例如，杭州银行、浙商银行、渤海银行、兴业银行(报价、询价)、华夏银行(报价、询价)和中国银行(报价、询价)都有年化收益率在6%以上的产品。假期过后，银行理财产品的收益率可能会下降。因此，是时候推出高收益理财产品了。公众可能希望购买相对长期的产品，并提前锁定收益率。