美贷网负责人谷卓恒疑跑路 大谈与高官子弟关系

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一个已经三个月不能提取现金的p2p平台仍在推出新的目标，这已经成为一个奇观。2月8日，美国贷款网发布了一个名为“Sad”的目标，总额为7万元，但没有关于目标的详细信息。然而，截至2月10日下午，进度条显示投资进度达到44%。

此时，美国贷款网络无法提取现金的消息被披露已有三个月了。1月26日，深圳罗湖警方对美国贷款网络提起诉讼，指控其非法吸收公众存款。

在过去的三个月里，美国贷款网络不断发布一些从1000元到数万元不等的小额投标，其中一些已经100%完成。在此期间，不断有媒体报道称，美国贷款网负责人顾卓恒“涉嫌潜逃”，《经济观察报》多次拨打顾卓恒的手机进行核实，但无人接听。

2月8日，美国贷款网还发布通知称，春节假期将从2月11日开始，假期期间不处理提款申请，但“网站在线充值和竞价功能运行正常”，并表示“对于近期美国贷款网”。当受到犯罪分子袭击时，我们将视情况向公安部门和有关部门通报事件调查的进展情况！”

美国贷款网络权利保护组织的管理者玉子愤怒而不耐烦，他认为美国贷款网络的意图是制造虚假图像来误导公众舆论和警察。自2014年11月16日以来，他们一直无法正常提取现金。玉子手里的登记表上有来自美国贷款网络的152名投资者，收到的总金额为2400万元。

自2012年底以来，p2p行业进入了“野蛮增长”阶段，此后出现了许多风暴，包括交易量指数级增长的奇迹和大量平台像野草一样生老病死。所有这些骚乱催生了一个特殊群体:p2p捍卫者。

根据网上贷款主页的统计，截至2014年12月底，中国有367个平台存在取现问题。当p2p在舞台上取得巨大进步的时候，舞台下的活动人士也在探索避免损失所有金钱的方法。他们中的大多数人缺乏法律知识和讨债经验，所以八仙渡海展示他们的神奇力量，这构成了一个有趣的河流和湖泊的混乱。反映的是在p2p在线贷款行业监管力度下降之前创新的痛苦。

从未想象过

玉子对美国贷款网络事故的第一感觉是:“我真的没有想到。”

不少投资者都有类似的感受。在他们看来，美国的贷款网络应该属于“可靠”类别。根据营业执照，Meidai.com成立于2012年12月，已经营两年多。这是一个名副其实的老平台。此外，美国贷款网络的月交易规模达到数千万元，在业内享有盛誉。美国贷款网在其官方网站上自称是“中国第一个中小企业投融资网络服务平台”，也是迄今为止中国最大、最强大的网络融资平台之一。

在网上贷款行业，有一个行话叫做“信用增级”，这是一种与平台业务无关的营销手段。最常见的是各种奖项，这在业内是一个公开的秘密。更“先进”的手段是各种“协会”和“联盟”。只要你愿意支付，总裁、董事、董事长等头衔。

然而，美国信用网的“信用增级”游戏甚至比上述两个更好。根据香港诚保传媒集团的公告，顾卓恒自2014年10月起担任集团董事长。顾卓恒以此身份，经常与香港和内地的政商名流一起参与各种公共活动。此外，根据公开信息，顾卓恒于2014年7月购买了香港上市公司南方矿业12.89%的股份，南方矿业后来更名为鼎河矿业。在投资者眼中，这些已经成为顾卓恒实力的象征。

一位p2p行业人士表示，在上市公司和国有企业的招牌下搭建平台，是“增加信任”的常用手段。事实上，没有保证关系，而且是模棱两可的。

一位业内人士曾与顾卓恒共进晚餐。顾卓恒谈到了他与某高官子女的私人关系。当时，他印象深刻，他是一个非常好的傻瓜。

这些“信用增级”的手段很容易被没有经验的散户投资者所接受。美国贷款网的一些投资者表示，当他们实地访问美国贷款网时，看到各种证书和奖项挂在墙上，他们松了一口气。一些投资者还表示，他们在投资之初对p2p一无所知，只是因为香港上市公司的背景，才敢投资这么多钱。一些投资者只是认为美国的贷款网络总是按时还钱，那么怎么会发生这种情况呢？

美国贷款网络业务流程中明显的违规行为被忽视了。最大的问题是，当投资者再融资时，这笔钱被存入美国贷款网络的前法定代表人沈威的个人账户。这甚至让办案的警官都难以置信:“你也这样做吗？”

曾代理多起p2p案件的盈科律师事务所律师伊森认为，在p2p网上借贷过程中，借贷双方互不相识，平台很容易伪造借款人，网上借贷平台也没有相应的政府部门监管。在美国贷款网络投资者发给记者的合同样本中，借款人的姓名和地址等关键信息被隐藏，这意味着投资者不知道借款人是谁。

投资者应该警惕“打雷”，不仅要看到网上借贷平台的高回报，还要对风险有清醒的认识。

在美国贷款网出现取现问题后，面对媒体的询问，香港诚保传媒表示，目前尚不清楚顾卓恒是否在mainland China开通了美国贷款网进行融资。

立案

2014年12月初，玉子准备在美国贷款网账户再充值5万元，却意外发现无法操作。她打电话给客服询问，却得知美国贷款网因中融资本和信达财富的资产重组而暂停取现和充值。像她这样反应迟钝的人不在少数。直到今年1月，投资者陆续加入维权团体。

表面上看，Meidai.com、中融资本和信达财富是三个独立的p2p平台，其法定代表人不是顾卓恒。然而，业内人士表示，这三个平台实际上都由顾卓恒控制。这种实际的控制器隐藏在幕后的现象在p2p行业非常普遍。此外，顾卓恒是梅借贷网担保方鼎及资产管理公司的法定代表人及总裁，梅借贷网及鼎河资产的多名管理人员职务重叠。

玉子在美国信用网的qq群中报道了这一事件，但是出乎意料的是，只有很少的人响应。

根据美国贷款网络等三大平台的公告，多次延期的提款应于2014年12月17日恢复，但这一天，投资者的希望再次被空.所破灭因此，来自美国贷款网、中融资本和信达财富的近100名投资者赶到深圳捍卫他们的权利。顾卓恒第二天出现，并承诺在一周内恢复现金提取，这使得投资者的态度迅速分裂。

p2p投资者权利保护的历史几乎和p2p本身一样长，从2012年Youyi.com事件开始，这被称为p2p运行的第一个案例。维护权利的方法只有两种，一种是“私了”，另一种是报警。圈子里的人普遍认为，“私下”比报警有效得多。然而，有各种各样的“结算”方法，我们只能靠自己的能力来讨债。例如，通过掌握平台负责人的个人信息，通过非常规方法施加压力。在一些地方，p2p平台的运行浪潮使得收藏公司的业务变得火热。玉子说，据她所知，拥有美国贷款网络的投资者已经私下收回了70%至80%的投资资金。

因讨债而在p2p圈子里出名的郑认为，如果平台出现问题，他应该立即赶到现场，控制当事人，追回他们的财产。他通常的方法是直接找到真正的借款人，给他施加压力，然后要求网上贷款平台出具委托书，真正的借款人将直接偿还给投资者。

然而，美国信贷网的投资者不知道谁是真正的借款人，甚至不知道他们是否存在。面对平台，他们的筹码非常有限。玉子恨铁不成钢:“我通常不喜欢咬牙切齿。”当顾卓恒出现在qq群中时，每个人都无比亲热地叫了声‘顾宗’，要他还钱。很少有人敢说难听的话。”

2014年12月17日之后，美国信贷网的提款承诺完全落到了空的头上，许多投资者仍不愿撕破脸皮，希望“私下和解”。12月18日，为了劝阻投资者不要报案，美国信贷网向到达现场的投资者发放了从1000元到几千元不等的小额现金提款，玉子称之为“挤牙膏”。在此期间，只有少数投资者向深圳市公安局罗湖分局举报。2014年12月26日，警方通知一些大投资者被邀请到公安局做笔录，然后他们可以立案。结果，没有一个投资者在场。

事实证明，就在一天前，美国贷款网络动员了大型投资者，即所谓的“大户”，并签署了一项协议:大户出资成立了一家投资公司，而顾卓恒在一年后以120%的利率抵押资产并回购，条件是他没有报案。这个协议只是口头上的承诺，但却唤起了大家庭的希望。

一些大户表示，继续维权将损害顾卓恒的声誉，不利于顾融还钱。2014年11月16日，就在美国贷款网陷入提款困境的前四天，一个名为“杭梅基金”的p2p平台启动了，其法定代表人的名字也是顾卓恒。本公司由深圳市迪美房地产开发有限公司和深圳市鼎河资产管理有限公司共同出资组建..

赞成报警的投资者也缺乏经验。玉子苦笑:“有些人只知道他们不能提取现金时，他们到达公安局，而其他人什么都不知道。”看到投资者意见不一，着急的玉子召集关键人员，决定于12月29日在深圳组织一次现场报警和维权行动，但仍未能促使警方立案。警方的理由是受理后需要调查，只有调查核实后才会立案。

平台运行涉及人员多，投资者分散，取证困难。目前，中国还没有专门针对p2p平台的法律法规。一旦平台运行或出现问题，公安机关很难在没有明确证据的情况下立案。伊森说，p2p平台的运营可能涉及数千个不同的账户，警方很难确定资金流向。

此外，警方在立案时会考虑案件的复杂性。此外，一些当地的网上借贷平台经常逃跑，因此警方立案的门槛更高。伊森介绍说，他曾遇到过这样一个案例，在被区长和区委书记询问后，这个案例仍然没有成功。

今年1月26日，玉子决定去深圳旅游。这次旅行没有白费，她如愿得到了警方的立案通知——罗湖经济调查站对涉嫌非法吸收公众存款的美国贷款网络进行了立案调查。处理美国贷款网络案件的警官透露，他仍在调查美国贷款网络的资金流向，并发现前法定代表人沈威在不同银行开立了20多个个人账户。

只是开始

自从她开始捍卫自己的权利，玉子每天只能睡四五个小时，她平静的生活已经完全被打乱了。几个权利保护组织的骨干也感到无能为力:这太耗费精力，耽误了他们的正常工作。当每个人接到通知向警方报案时，都松了一口气。然而，从过去的案例来看，立案只是维护权利漫长道路的开始。

据悉，目前国内已有数十个问题平台在公安机关备案，但只有不到10%的案件进入了审理阶段。原因仍然是难以收集证据和法律定性。

2014年10月9日至10日，友谊网集资诈骗案在江苏省如皋市人民法院进行了一审。Youyi.com离家出走已经快两年了。此外，像田丽借贷和在线赢得世界这样的案件都在大约一年后进行了审判。

法院做出判决的案例甚至更少。记者梳理并找到了田丽贷款案和东方风险投资案的刑事判决书。在这两起案件中，法院判定平台负责人非法吸收公众存款。

然而，赢得官司并不意味着投资者可以挽回损失。2013年曝光的田丽贷款事件于2014年10月2日获批。根据田丽贷款维权人士“天骐”的记录，今年1月22日，田丽贷款案被移交给法院执行委员会，执行委员会告诉投资者，如果有可以执行的资产，“提供给他们，他们就会执行。”

许多投资者提到的维权成功案例是东方风险投资。法院冻结了被告账户中总计2500万元的资金，并按比例返还给投资者。这只能弥补30%到40%的损失。郑说，据他所知，这是唯一一个通过法律手段维权的成功案例。

今年1月16日的通都贷款案也出现了类似的情况。警方追回了超过1100万元的赃款，并没收了一些土地和房地产。尚未返还的资金总额近1亿元。

伊森认为，平台事故发生后，平台的法定代表人和负责人往往不是实际控制人，只有实际控制人知道资金的流向。因此，我们必须在第一时间找到真正的控制者，以防止他逃跑。另一方面，许多平台几乎没有资产，也没有钱来偿还。

在网络赢天下的案例中，虽然包括法律代表在内的平台高管被绳之以法，但实际控制人钟仍然在逃，这意味着数亿元资金的流向仍是一个谜。在对Youyi.com的审判中，被告承认了罪行，但承认他没有钱来弥补投资者的损失。

美国贷款网的投资者非常担心，顾卓恒在试图立案期间转移了资产，这使得他即使最终胜诉也不可能继续追查下去。玉子估计，最终能够收回第四个五年计划的成果是非常好的。大白鲨有些悲伤和愤怒:“即使你一分钱都拿不回来，你也应该让他进来。”大白鲨快六十岁的时候就要退休了。在p2p平台上已经投入了100多万元养老费用，他还不敢告诉家人。

(玉子、大白鲨和弗农都是投资者网络的昵称)