如何选择第三方理财公司 公司水平参差不齐

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从第三方理财公司的优势和劣势来看，我们可以大致观察该公司提供的产品线和增值服务。多元化产品可以有效提高第三方理财公司的竞争力。丰富的产品线可以为客户提供多样化的产品选择，有助于分散风险，并有助于为客户提供最能满足其需求的产品。在当前行业同质化竞争明显的情况下，提供有价值的增值服务有利于第三方理财公司的转型和发展

随着中国高净值个人数量的不断增加和财务管理理念的逐渐普及，第三方财务管理迎来了发展的春天，大量第三方财务管理公司如雨后春笋般涌现。其中，有很多像诺亚财富这样的第三方财富管理公司已经在美国成功上市，但有几个案例并不能掩盖国内第三方财富管理公司喜忧参半的局面。公司经理失去联系、产品延期付款甚至违约给投资者带来巨大损失的情况并不少见。如何选择合适的第三方财务管理公司是投资者关心的问题。

第三方理财公司固有的法律风险、道德风险和操作风险要求投资者睁大眼睛，谨慎选择。

由于第三方财务管理在中国发展不成熟，中国对第三方财务管理公司的监管仍接近空·怀特。既没有明确的监管部门，也没有有针对性的监管制度，更没有详细的监管规则。空在第三方理财公司的定义和规范上的法律真实给监管带来了困难，而监管的缺失又使得第三方理财公司日常经营中的违规行为难以纠正，这无疑留下了巨大的隐患。

第三方财务管理公司的优势是独立性，但现实中很难实现这种独立性。目前，大多数第三方理财公司主要销售产品，其中信托产品往往占70%以上。没有产品的第三方理财公司不得不依赖上游供应商提供产品，这使得第三方理财公司的独立性大大降低。

目前，第三方理财公司的水平参差不齐，财务顾问的专业能力也不尽如人意。目前行业门槛低，大部分是销售人员，导致员工普遍缺乏专业知识，流动性大。为客户提供专业的金融咨询服务，要求第三方金融机构的工作人员既要有专业知识，又要有行业的长远发展。事实上，那些真正能为客户提供优质服务的财务顾问很少。

从第三方理财公司的优势和劣势来看，我们可以大致观察该公司提供的产品线和增值服务。

多元化产品可以有效提高第三方理财公司的竞争力。丰富的产品线可以为客户提供多样化的产品选择，有助于分散风险，并有助于为客户提供最能满足其需求的产品。

大多数第三方理财公司主要销售信托产品，单一产品显然不能满足为客户提供定制服务的要求。对于第三方财富管理公司来说，财富管理产品是他们最基本的竞争力。在产品收集和筛选方面，首先要做的是丰富理财产品线，形成多元化的理财产品池，提供全方位的理财服务。从目前国内投资者的理财观念来看，人们对理财产品的接受度变化很快，而且短期效果很强，也就是说，一些产品一旦出现在市场上，马上就会有很多模仿者，同质化现象非常严重。但是，无论市场如何变化，第三方理财公司都应该坚持其独立的专业立场，从客户的角度出发，根据客户的财务目标和财务状况量身定制其财务规划方案，通过研究团队跟踪产品管理流程，深入了解产品设计思路和基本资产的构成，并对理财产品进行比较和筛选。例如，从最初的银行信贷转换产品到当时流行的房地产信托，再到另类投资，如艺术品、矿业和私募股权投资等。通过专业的利益和风险匹配分析，所有这些都变得对客户更具吸引力。

在当前行业同质化竞争明显的情况下，提供有价值的增值服务有利于第三方理财公司的转型和发展。在满足客户基本需求的同时，提供增值服务有助于第三方财富管理公司脱颖而出。与此同时，选择这类公司的投资者往往会获得意想不到的收益。

第三方理财公司不仅要满足于为客户提供理财规划方案，还要注重为客户提供全方位的增值服务。第三方财富管理公司的客户大多是高净值人士，这些人有很多需求，如教育、休闲、娱乐等。，这为第三方财富管理公司提供增值服务创造了巨大的空空间。目前，第三方财富管理公司在这方面做得还不够，对客户的定期回访也比较少，但他们只在机场提供贵宾通道，为出差的客户提供接送机，生日贺卡、鲜花和生日蛋糕。

第三方理财公司应在客户服务方面制定具体措施，提高增值服务的吸引力。服务包括定期提供投资报告、在线咨询服务和基于会员的增值服务，包括健康、休闲、娱乐和公共福利，这些服务由专业团队持续执行。专业团队只有深入了解客户需求，合理满足客户需求，并在事后进行科学跟踪和补充，才能在资本运营、法律保障、财务会计、税务等各方面为客户提供合理的解决方案。

这不应该是最终目标。第三方金融机构未来应该定位为私人银行，不仅提供金融服务，而且将服务渗透到客户生活的各个方面。要根据客户需求定制投资理财产品，为客户提供全方位的投融资服务，甚至包括教育规划、移民规划等服务。

(作者在中富和泰资产管理(上海)有限公司工作)